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03-20
留学群银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业2017个人理财重点：银行业从业人员与客户”希望对广大考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
(1)熟知业务：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的①特性、②收益、③风险、④法律关系、⑤业务处理流程及⑥风险控制框架。
(2)监管规避：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
(3)规避：是指为逃避法律、法规中①禁止性、②义务性以及③程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
(4)监管规则的内容和范围：①银行机构设立的条件;②银行业务范围;③业务准入;④经营管理;⑤业务运营;⑥风险控制;⑦资产负债管理。
两个类别、三条必须做到、三个不妥行为请自己学习!
(5)岗位职责：
银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：
(一)不打听与自身工作无关的信息;
(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;
(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。
(6)信息保密：
银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在
机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
(7)利益冲突：
正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系原则：
①诚实守信②公平合理③客户利益至上。
处理潜在利益冲突原则：
(一)在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议;
(二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。
两个义务、六条不妥行为请自行学习!
(8)内幕交易：
银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，①不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，②不得利用内幕信息获取个人利益，③也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
内幕信息：是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响：①金融交易达成;②金融交易价格的重大信息;③经营方针&经营范围的重大变化;④重大投资行为;⑤面临的重大诉讼;⑥重大的购置财产的决定的信息。
五条禁止性规定请自行学习!
(9)了解客户：
银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单...
03-20
留学群银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业个人理财2017要点之生命周期理论”希望对广大考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
1.概念
(1)创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。
也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
(2)主要观点：
该理论将家庭的生命周期分为四个阶段：
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03-17
留学群银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业资格公共基础2017难点：短期资金交易”，希望对广大考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
银行的短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。货币市场通常是指期限在一年以内(含一年)的短期资金融通的场所。
(1)中央银行票据
中央银行票据(简称“央行票据”)，是由中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。央行票据的期限通常为三个月、六个月和十二个月。
中央银行定向票据为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购。
(2)短期国债
短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的期限在一年或一年以内的政府债券。期限通常为三个月、六个月和十二个月。
(3)短期融资券
短期融资券简称为“短融”，类似美国的商业票据，甚至在我国银行间债券市场上发行并约定在一定期限还本付息的债券，可在银行间债券市场上交易。
非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。
(4)回购/逆回购
回购协议简称为“回购”，指债券(也可以是其他证券，这里以债券为例)的卖方在卖出的同时，承诺在指定时间按协议价格购回这笔债券。类似于一笔以债券作质押的短期贷款。
(5)同业拆借
同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。上海银行间同业拆放利率，单利、无担保、批发性利率。
(6)货币市场基金
货币市场基金是指由基金管理公司发行，在货币市场上进行短期有价证券投资的一种基金。
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2017年银行专业资格考试心态调整03-17
留学群银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业资格2017公共基础知识点：公司贷款业务”，希望对广大考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
1.短期贷款
(1)流动资金贷款
流动资金贷款是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
(2)流动资金循环贷款
流动资金循环贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。
对申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。
(3)法人账户透支
法人账户透支主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要。
申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量。
2.中长期贷款
(1)项目贷款
项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。
项目贷款主要有：基本建设贷款、技术改造贷款等。
项目贷款利率可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制。银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。
(2)房地产开发贷款
又可分为住房开发贷款、商用房开发贷款等。
(3)银团贷款
银团贷款是由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。人民币银团贷款和美元银团贷款、国内银团贷款和国际银团贷款。
组织银团贷款的目的：
分散贷款风险;各银行相互交流，可增进对银行知识及借款人的了解;经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量;贷款银行及借款人双方都能提升知名度。
银团的主要成员：
牵头行;代理行;参加行
3.贸易融资贷款
(1)信用证
①基本概念：信用证是指银行有条件的付款承诺。
②业务种类
进口信用证和出口信用证
按开证行保证性质的不同，可撤销信用证和不可撤销信用证。
按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在基本上是跟单商业信用证。
按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在大多是不可转让信用证。
按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。
按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证。
按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。
其他种类：与直信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。
(2)押汇
①基本概念
出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。
进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。
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03-16
留学群银行专业资格栏目诚意推荐“初级银行从业资格法律法规2017复习资料（一）”，希望对广大读者有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
(1)债券投资的目标
商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
(2)债券的投资对象
①国债
我国国债不论期限长短，统称为国库券。国债包括凭证式国债和记账式国债两种，有交易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠道。
②金融债券
政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券;商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。
③中央银行票据
简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。
④资产支持证券
资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来资金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券(简称开元证券)在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。
⑤企业债券和公司债券
企业债券由国家发展与改革委员会监督管理，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为公司法人。公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。
、 回拨机制：指在同一次发行中采取两种发行方式时，例如市值配售和上网定价发行、市值配售和法人投资者配售或上网定价发行和法人投资者配售，为了保证发行成功和公平对待不同类型投资者，先人为设定不同发行方式下的发行数量，然后根据认购结果，按照预先公布的规则在两者之间适当调整发行数量。
(3)债券投资的收益
①名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是：
名义收益率=票面利息/面值×100%
名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额，一般仅供计算债券应付利息时使用，而无法准确衡量债券投资的实际收益。
②即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：
即期收益率=票面利息/购买价格×100%
即期收益率反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此，也不能全面反映债券投资的收益。
③持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：
持有期收益...
03-16
留学群银行专业资格栏目诚意推荐“银行从业资格2017公共基础重点：单位存款业务”，希望对广大读者有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
按存款的支取方式不同，对公存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。
(1)单位活期存款
单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。
单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
①基本存款账户
基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
②一般存款帐户
一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
③专用存款帐户
专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
④临时存款帐户
临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。
(2)单位定期存款
(3)单位通知存款
可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
(4)单位协定存款
单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
(5)保证金存款
银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金
人民币同业存款
注意同业存放与存放同业的区别
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