二、多项选择题
1 [答案]：BC [解析]： ADE属于次级信息的收集方法。
2 [答案]：BCE [解析]：
客户的风险特征可以由以下三个方面构成：(1)风险偏好。(2)风险认知度。(3)实际风险承受能力。
3 [答案]：AC [解析]：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。
4 [答案]：CDE [解析]：
客户理财需求短期目标：休假、购置新车、存款等。
5 [答案]：BCD [解析]： 子女教育储蓄是中期目标，所以A说法有误;遗产是长期目标，所以E说法有误。
6 [答案]：ABDE [解析]：
紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
7 [答案]：BCDE [解析]：
非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。
8 [答案]：ABDE [解析]：
现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：
(1)满足日常的、周期性支出的需求;(2)满足应急资金的需求;
(3)满足未来消费的需求;(4)满足财富积累与投资获利的需求。
9 [答案]：ABCDE [解析]：
在债务管理中应当注意以下事项：
①债务总量与资产总量的合理比例。②债务期限与家庭收入的合理关系。
③债务支出与家庭收入的合理比例。④短期债务和长期债务的合理比例。⑤债务重组。
10 [答案]：BCDE [解析]：
税收规划的原则：(1)合法性原则。(2)目的性原则。(3)规划性原则。(4)综合性原则。
三、判断题
1 [答案]：错
[解析]：此题的考察点是对财务信息与非财务信息的判断。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势，而非财务信息是指其他相关的信息。比如，客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力。题目中说“了解客户的财务信息如投资偏好”，显然是错误的。
2 [答案]：对 [解析]：
无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
3 [答案]：错 [解析]：
一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
4 [答案]：错 [解析]：
客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员不能用上一年的数值作为参考。
5 [答案]：对
[解析]：风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。
6 [答案]：错 [解析]：
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
7 [答案]：对[解析]：制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。
8 [答案]：错 [解析]：
商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的制度性特点。
9 [答案]：错
[解析]：规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
10 [答案]：对
[解析]：税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。
银行专业资格考试栏目为你推荐：