留学群银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017银行从业公司信贷重点之客户信用评级”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
客户信用评级
6.3.1 客户信用评级的概念
客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。信用评级分为外部评级和内部评级。
6.3.2 评级因素及方法
1.评级因素
①财务报表分析结果。
②借款人的行业特征。
③借款人财务信息的质量。
④借款人资产的变现性。
⑤借款人的管理水平。
⑥借款人所在国家。
⑦特殊事件的影响。
⑧被评级交易的结构。
2.客户信用评级方法
商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类方法。
(1)定性分析方法
定性分析方法主要指专家判断法。
5Cs系统指：
①品德(Character)。
②资本(Capital)。
③还款能力(Capacity)。
④抵押(Collateral)。
⑤经营环境(Condition)。
(2)定量分析方法。
较常见的定量分析方法主要包括各类违约概率模型分析法。
6.3.3 操作程序和调整
1.信用评级操作程序
2.信用评级的调整
①客户主要评级指标明显恶化，将导致评级分数及信用评级结果降低。
②客户主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营案件。
③客户出现重大经营困难或财务困难。
④客户在与银行业务往来中有严重违约行为。
⑤客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件。
⑥客户与其他债权人的合同项下发生重大违约事件。
⑦有必要调整客户信用等级的其他情况。
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