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2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总【七】
考点：主要业务操作风险控制
一、柜台业务
特点：是最容易引发操作风险的业务环节
范围：账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理
控制措施：
完善规章制度和业务操作流程，细化操作细则
加强业务系统建设，尽可能纳入系统处理
加强岗位培训，特别是新业务新产品培训
强化一线实施监督检查
二、法人信贷业务
特点：是我国银行最重要的业务种类之一
范围：贷款、贴现、银行承兑汇票业务
流程：评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理
2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【二】
考点:反洗钱管理
一、洗钱与反洗钱
1、概念
洗钱：运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把违法资金及其收益加以合法化，逃避法律制裁的行为和过程
反洗钱：预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动
2、洗钱的三个阶段
放置阶段
离析阶段
融合阶段
3、洗钱的主要方式
隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱
频繁进行资金转移掩盖非法来源
利用复杂金融交易逃避银行关注
4、反洗钱的内涵
反洗钱
反恐怖融资
反扩散融资
二、商业银行反洗钱管理体系
1、反洗钱组织组织架构
2、反洗钱制度体系
3、反洗钱内部监督体系
4、反洗钱内部考核体系
2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【三】
考点：流动性风险概述
一、流动性的概念
银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满
足资产增长或履行到期债务的能力
二、流动性分类
资产流动性
负债流动性
表外流动性：通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，较为复杂，不确定性强，可产生流动性也可消耗流动性
三、流动性风险的概念
无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
四、流动性风险的来源
资产负债期限错配、其他风险的转化、市场流动性负面影响
五、流动性风险的分类
市场流动性风险(资产角度)
融资流动性风险(负债角度)
2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【四】
考点：市场流动性风险与融资流动性风险
一、市场流动性风险(资产角度)
1、定义
由于市场深度不足或市场动荡，银行无法以合理价格出售资产以获得资金的风险
2、资产流动性分级
(1)现金、政府债券
(2)可交易证券
(3)可出售贷款组合
(4)实质上无法进行市场交易的资产
二、融资流动性风险(负债角度)
1、定义
银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险
2、负债来源
(1)零售客户负债：利率缺乏敏感度，零售存款相对稳定，是核心存款的重要组成部分
(2)公司/机构客户负债：利率敏感度高，不够稳定，容易对流动性造成较大影响
2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【五】
考点：流动性风险的内生因素
一、资产负债期限结构
(一)定义
在未来特定时段内，到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况
(二)“借短贷长”
1、是常见的期限错配
2、提高资金使用效率、利用存贷利差增加收益
3、可能因到期资产的现金流入不足造成支付困难
4、正常范围内的期限错配是正常、可控性较强的流动性风险
二、资产负债货币结构
(一)形成原因
本国或国际市场出现异常，外币债权方要求提前偿付债务，造成外币流动性不足
(二)管理方法
1、本外币合计和重要外币分别进行流动性管理
2、定期检查对错配情况的限制条件
3、百分比匹配外币资产负债(按币种比例匹配)
4、绝对方式匹配外币资产负债(完全持有某货币)
三、资产负债分布结构
(一)定义
资金来源和使用的同质性过高造成的流动性风险
(二)管理方法
1、适度分散客户种类和资金到期日
2、持有足够水品流动资金和合理的流动资产组合
3、制定适当的债务组合以及维护主要资金提供者稳定关系
4、避免资金过于集中于个别对手、产品、市场
5、制定风险集中限额，监测日常遵守情况
2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点【六】
考点：中长期结构性分析
一、存贷比
各项存款：企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄
存款、保险公司存款、09 年 1 月 1 日前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、
保证金存款、应解汇款及临时存款
各项贷款：贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、
各项垫款
二、期限错配分析
常见的期限错配：短期存款支持长期贷款
常见的流动性风险计量手段：合同期限错配表
资产方资金流入-负债方资金流出=期限错配金额
负债到期额大于资产到期额导致净流出
其他流动性计量手段：流动性缺口率
净现金流量/现金流入量
三、净稳定资金比例(NSFR)
可用的稳定资金/所需的稳定资金×100%
监管要求：不低于 100%
可用稳定资金(ASF)：估算银行持续处于压力下，仍有稳定的资金来源持续经营和生存1 年以上
所需稳定资金(RSF)：估算在持续 1 年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量
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