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考友们准备好考试了么?留学群为您带来“2018中级银行从业个人理财章节试题：第四章”供您参考!祝考试顺利!更多相关资讯请继续关注本网站的更新!
2018中级银行从业个人理财章节试题：第四章
一、单项选择题
1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。 A.3.25
B.3.43
C.4.52
D.5.19
正确答案是：B，
解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额
A.当期支付薪酬
B.延期支付薪酬
C.基本薪酬
D.福利津贴
正确答案是：A，
解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额
3、以下说法不正确的是()。
A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算
B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据
C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大
D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平;如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降
正确答案是：C，
解析:估算社会养老金收入最主要的困难在于社会养老制度的不断变化与调整。
二、多项选择题
4、企业年金的资金来源比较少，一般是由()组成。
A.企业缴费
B.员工个人缴费
C.企业年金基金投资运营收入
D.财政支出
E.其他补贴
正确答案是：A,B,C，
解析：企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。
5、除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括()。
A.国家基本医疗保障计划
B.国家住房保障计划
C.失业风险和就业保障
D.工伤保险
E.最低生活保障
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析：除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括：国家基本医疗保障计划、国家住房保障计划、失业风险和就业保障、工伤保险、最低生活保障等。
三、判断题
6、寿命长短是影响退休规划的重要因素，...
03-22
考友们准备好考试了么?留学群为您带来“2018中级银行从业个人理财章节试题：第三章”供您参考!祝考试顺利!更多相关资讯请继续关注本网站的更新!
2018中级银行从业个人理财章节试题：第三章
一、单项选择题
1、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
正确答案是：B，
解析：信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。
2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。
A.低利息贷款
B.无息贷款
C.无抵押贷款
D.小额贷款担保
正确答案是：B，
解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
3、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的()特点。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用相对刚性
C.教育费用逐年增长
D.不确定因素多
正确答案是：B，
解析：教育支出时间和费用相对刚性。
二、多项选择题
1、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在()。
A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响
B.职场对学历与知识水平的要求越来越高
C.受教育程度会直接影响收入水平
D.中国家庭对子女教育的重视
E.教育成本的不断升高
正确答案是：A,D,E，
解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：
(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响(二)中国家庭对子女教育的重视(三)教育成本的不断升高
2、教育储蓄的特点包括()。
A.开户对象为在校小学四年级及以上学生
B.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元
C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年
D.6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息
E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息
正确答案是：A,B,D,E，
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2018中级银行从业个人理财章节试题：第二章
一、单项选择题
1、()是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
A.财务型非保险转移风险
B.财务型保险转移风险
C.自留风险
D.转移风险
正确答案是：B，
解析：财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
2、()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险
正确答案是：A，
解析：分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
3、()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
正确答案是：D，
解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人
4、()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配
A.现金红利分配
B.增额红利分配
C.保额分红
D.美式分红
正确答案是：B，
解析：增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配
5、通过()，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A.客户的健康状况
B.客户的财产状况
C.生命周期
D.理财能力
正确答案是：C，
解析：通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
二、多项选择题
6、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是()
A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明
B.受益人是享有保险金请求权的人
C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人
D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费
E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析：受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享...
03-17
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2018中级银行从业个人理财章节试题：第一章
一、单项选择题
1、根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
正确答案是：C
解析：根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响
2、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产
正确答案是：C
解析：投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
3、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息
A.百分之五
B.千分之五
C.万分之五
D.万分之一
正确答案是：C
解析：如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息
4、()通常是指家庭的财产性收入
A.工作收入
B.理财收入
C.其他收入
D.不合法的收入
正确答案是：B
解析：理财收入通常是指家庭的财产性收入
二、多项选择题
1[多选题] 关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有( )。
A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下
E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
参考答案：B,C,E
参考解析：A项，根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平;D项，如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上，理财师需提醒客户关注自己的财务负担，并可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议。
2[多选题] 下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有( )。
A.负债比率=总负债/总资产
B.融资比率=投资性负债/总资产
C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍
D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况
E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下
参考答案：B,D
参考解析：B项，融资比率=投资性负债/投资性...
01-10
参加银行专业资格考试的同学们，留学群为你整理“2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：信息披露”，供大家参考学习，希望广大放松心态，从容应对，正常发挥。更多资讯请关注我们网站的更新哦!
2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：信息披露
一、信息披露考点讲义
1.披露的内容要求
(1)经营业绩，包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。
(2)风险暴露和风险管理情况，包括信用风险状况、流动性风险状况、市场风险状况、操作风险状况、其他风险状况。
(3)资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额等。
(4)风险管理战略与实践，包括风险管理的组织结构，风险的识别、监管评价和控制体系等。
(5)会计政策与实践。
(6)主体业务、经营管理等信息。
(7)公司治理结构。
2.信息披露的频率
第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次。有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。
3.披露的范围和方式
披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。
二、信息披露考点试题
98.(多选)下列关于市场约束的信息披露的内容要求，叙述正确的有()。
A.经营业绩
B.风险暴露和风险管理情况
C.资本充足状况
D.风险管理战略与实践
E.会计政策与实践
【答案】ABCDE
99.(判断)第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每两年一次。( )
A.正确
B.错误
【答案】B。解析：第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。
100.(判断)披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。( )
A.正确
B.错误
【答案】A。
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01-10
参加银行专业资格考试的同学们，留学群为你整理“2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：市场约束概述”，供大家参考学习，希望广大放松心态，从容应对，正常发挥。更多资讯请关注我们网站的更新哦!
2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：市场约束概述
一、市场约束概述考点讲义
1.概念
市场约束也被称为“市场纪律”。是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构.如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助。通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束.把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露.在市场化的环境下。市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。
2.参与者的构成
市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者.如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。
3.市场约束机制的运行条件
发达的金融市场;充分有效的信息披露机制;必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系;市场参与者具有较强的金融风险意识;良好的公司治理机制。
二、市场约束概述考点试题
95.(判断)市场约束也被称为“市场纪律”，就是指银行的债权人或所有者。借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束.把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。()
A.正确
B.错误
【答案】A。
96.(判断)市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。()
A.正确
B.错误
【答案】A。
97.(多选)市场约束机制的运行条件有()。
A.发达的金融市场
B.充分有效的信息披露机制
C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系
D.市场参与者具有较强的金融风险意识
E.良好的公司治理机制
【答案】ABCDE。
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01-10
参加银行专业资格考试的同学们，留学群为你整理“2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：从业人员与监管者间的职业操守”，供大家参考学习，希望广大放松心态，从容应对，正常发挥。更多资讯请关注我们网站的更新哦!
2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：从业人员与监管者间的职业操守
一、从业人员与监管者间的职业操守考点讲义
(一)接受监管
银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。
(二)配合现场检查
银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。
(三)配合非现场检查
银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。
(四)禁止贿赂及不当便利
银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券。不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等;不得为监管人员报销因公因私的任何费用;不得向监管人员提供以联欢、学习、考察、课题研究等名义安排娱乐、抽奖、旅行、度假、支付费用等活动;不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如因特殊情况确需安排的费用自理;
不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如因监管工作确需临时使用，应当据实付费;不得向监管人员借用所在机构资金、设备、通讯工具和办公用品;不得许诺安排调动监管人员配偶、子女及亲友的工作，为监管人员购买、调换生活用品等。
二、从业人员与监管者间的职业操守考点试题
86.(多选)银行业从业人员面对监管者应当()。
A.理解并接受.积极配合监管
B.面对监管者不合理的私人要求。银行业从业人员可以予以拒绝
C.积极配合现场检查.不得转移、隐匿或毁损有关资料
D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
E.在非现场监管中.银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度
87.(多选)银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。
A.接受监管
B.配合现场检查
C.配合非现场监管
D.禁止贿赂
E.保守客户秘密.拒绝询问
88.(单选)监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告...
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2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：从业人员与机构间的职业操守
一、从业人员与机构间的职业操守考点讲义
(一)忠于职守
银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范(《中国银行业自律公约》、《中国银行业维权公约》、《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业从业人员道德行为公约》六大公约及《中国银行业反商业贿赂承诺》)和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
(二)争议处理
银行业从业人员对所在机构纪律处分有异议时，应按照正常渠道反映和申诉。
(三)离职交接
银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
(四)兼职
银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
(五)爱护机构财产
银行业从业人员应妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构财产。
(六)费用报销
银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。
(七)电子设备使用
银行业从业人员应遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定及有关安全规定，并做到：
1.按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;
2.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;
3.不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。
(八)媒体采访
银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
(九)举报违法行为
银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以披露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。
二、从业人员与机构间的职业操守考点试题
78.(单选)当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是()。
A.依法结算报酬
B.归还办公用品
C.归还欠费
D.携带工作资料及商业机密<...
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各位参加银行从业资格考试的考友们，留学群精心为您整理了“2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：从业人员与同事”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行从业资格考试的资讯，请持续关注本网站的更新!
2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：从业人员与同事
一、银行业从业人员与同事考点讲义
(一)尊重同事
银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
(二)团结合作
银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
(三)互相监督
对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
二、 银行业从业人员与同事考点试题
68.(多选)银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当()。
A.予以关注
B.予以提示
C.予以制止
D.及时向有关部门报告
E.向媒体披露
69.(多选)银行业从业人员不得侮辱同事的()。
A.国籍
B.肤色
C.民族
D.年龄
E.宗教信仰
70.(单选)银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是()。
A.不因同事健康状况差而歧视同事
B.帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私
71.(单选)银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取()的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
72.(多选)某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。
A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关领导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷.劝阻无效时才向领导举报
D.不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
E.立即向银监会举报
73.(单选)某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是()。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证。因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定.办理移交手续，正式移交钥匙...
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2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：从业人员与客户间的职业操守
三、从业人员与客户间的职业操守考点讲义
(一)熟知业务
银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
应熟知内容：
1.宏观经济和金融状况
2.与自身岗位相关的银行业务及有关法规
3.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
(二)监管规避
银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。
必须做到：
1.依法合规经营意识
2.本职工作相关法律、法规、监管规则
3.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。
(三)岗位职责
遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：
(一)不打听与自身工作无关的信息;
(二)除非经内部职责调整或经适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;
(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。
(四)信息保密
银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
明显违反本规条行为：
1.向与业务无关的人(包括本机构其他同事)或其他组织透露客户个人信息;
2.向其他同事打听客户个人信息和交易信息;
3.不妥善保管或销毁有客户信息的资料、凭证等;
4.将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
(五)利益冲突
银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：
在存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议;
银行业从业人员本人及亲属购买其所在机构销售或代理金融产品或接受其所在机构提供服务时，应明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利以明显优于或低于普通金融消费者条件或价格与其所在机构进行交易。
(六)内幕交易
在业务活动中应遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息(所在机构为上市银行时获知本机构内幕信息;在履行基金托管、账户托管或其他义务过程中获知内幕信息)以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资建议。
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