加拿大理财规划

　　[小编按]

　　2013投资移民趋势预测

　　2013年，虽然加拿大、美国的主流地位虽然不会改变，但是欧洲等国也将慢慢抢占一部分市场份额，移民申请人的选择将更多多元化。欧洲国家的高调介入，将进一步改变投资移民市场的格局。虽然欧洲国家给申请人的移民签证大多都有一定条件限制，但是欧盟共同体的优势使得申请人只需拿到一个欧盟申根国的绿卡，即可自由通行所有欧盟国家，其绿卡附加值将吸引很多人的眼球。

　　加拿大理财机构

　　信托公司

　　信托公司可以是全国性或地区性。他们提供许多和银行一样的服务，并要遵从联邦或省法律规定。除提供信托服务外，信托公司并可透过发出担保投资证及其他储蓄及定期存款而收取资金，然后把资金投资在按揭、证券及其他贷款。

　　信贷联盟

　　合作社式信贷联盟的经营与银行差不多，但顾客必须加入为会员方可存款或贷款。会员都有共通点或共同利益，例如是在同一间公司工作或住在同一地区。信贷联盟可以用低于市场利率贷款予会员，争取到银行以外的客户。

　　储蓄存款

　　加拿大银行可以提供很多种类的户口。储蓄户口便有好几种，其中最受欢迎的是可签发支票又能享有利息的一种。存款赚取的利息也算是个人收入，需要缴税。银行通常会发出周年清单供存户报税之用。

　　基金投资

　　互惠基金在加拿大已经有相当长远的历史。基本运作是将个别投资者的资金，集合成一个强大的投资力量，而这些资金则由专业的理财专家代为管理及投资，以求达到最佳的回报水平。当然，负责管理资产的组织(即互惠基金公司)会收取佣金作为支付管理的开支。

　　互惠基金投资的最大优点，是在于投资者即使只有小量资金(少至几百元亦可)，亦可以参与一个由专人管理的组合投资。同时，由于基金的资产总数庞大的关系，因此能够享受到高度多元化投资所带来的风险分散效应。

　　证券投资

　　加拿大的证券投资行业历史十分悠久，投资工具的选择亦非常广泛。多伦多股市更是全北美第二大的市场，排名只仅次于纽约证券交易所。

　　投资项目的选择很多，有风险最低的银行存款、保险投资存款证至联邦政府国库券( T-Bills)，债券(Bonds), 以及股票、期货、互惠基金等。有意将资金进行投资的人士，可以透过银行、保险公司、基金公司、股票经济行、投资顾问等入境获得更加详细的资料和投资建议。

　　信用卡消费

　　许多信用卡公司都会容许用户分期付息还款,一般信用良好。拥有加拿大合法居留资格的成年人都可以申请信用卡。在获得信用卡后，消费者应保持每月还清或交付最低的付款。

　　除信用卡外，许多银行亦推出了由消费者本身的银行户口中直接扣除开支的Debit Card。用这种交费方法最大的特点，是每次的开支均由持卡人自己的银行户口中提取，而同时由可享有信用卡般不必随身带备大量现金购物的方便。

　　住宅按揭

　　按揭大致上分为住宅及工商物业.置业者对按揭利率的敏感是可以理解的，不稳定的按揭利率走势可影响入市意欲。其实各大银行均受到市场的限制，按揭利率所差无几。为争取客户，银行界承认消费者对按揭利率有议价能力。所以消费者考虑条件可延伸至银行的服务、按揭计划...

　 赴加拿大留学的学生除了需要努力学习之外，需要注意的在加拿大的生活费用的合理规划。专家介绍在加拿大留学如何做理财规划。

　　留学生在出国之前首先要考虑好自己的家庭经济状况，是否能够承担你在国外生活学习的高额费用，提前做好资金规划，是保障顺利完成学业的基础，以下是根据当前的基本状况我们做出的相应的考虑。下面留学群就讲讲加拿大留学如何做好理财规划。

　　一、赴加之前，应提早做好财务准备

　　留学生在赴加前应该提前办理好在加拿大的账户及汇款存款事宜，防止出现抵达加拿大的时候，由于资金短缺影响正常的学习生活，做好财物的安排才是保障在加拿大学习的前提。家长存入加拿大账户的金额要能保证孩子每个月的正常开销，防止孩子因为出现资金短缺产生不安全感，因为远在海外的学子，刚刚面对一切陌生的面孔和陌生的环境总会有或多或少的不安全感，如果不能保证这点，那么孩子会提早有回国的念头，这就违背了当初留学的初衷了。

　　也正是因为这一点很多家长在没有准备足够的费用的情况下是不希望孩子出国的，经济没保障其他的就更没有保障了。因此出国之前做好财务方面的准备是一个必要的过程也是不可或缺的过程。

　　二、所汇生活费金额越高会得到银行相应的免费服务

　　在国内办好帐户后，可以通过国内银行批汇，如果你所汇金额高达2万美金的生活费的话，就可以享受学生的免费银行服务计划。这样也为你未来的银行业业务省去了不少的费用，但唯一的条件是必须符合该银行所要求的条件，并且需要提供以下证件:

　　1. 身份证

　　2. 有效学生签证

　　3. 护照

　　4. 有效的学校录取通知书

　　一旦必须的事务安排好后，下一步就是做份预算，了解自己的财务状况并清楚下一步如何走。一个好的方法就是“60%解决方案”，所谓的60%就是所有必须的支出都在税前收入的60%里。剩下的40%可以划入长期储蓄计划或还债，短期个人目标以及娱乐费用。其他可供考虑的预算项目：

　　1.汽车保险非常贵而且至关重要。所以省钱的最简单的方法就是开车小心点。

　　2.个人基本日常生活支出每月大概在150元。如果你经常去外面吃饭或买加工食品和冷冻食品，那消费更贵，所以要学会做饭。

　　3.做出预算，还清信用卡贷款。复利是你的头号大敌。

　　4.不要拖延还清学生贷款。学生贷款也是有利息的而且不会免除。如果你曾经宣布破产，学生贷款也还是要还的。但是学生贷款也不用过早还清，因为学生贷款的利息要比信用卡贷款低。

　　存钱

　　你经常有许多不存钱的理由，但你绝对找不到像现在这样有很多时间为退休或住房存钱的时期了，所以从现在开始存钱，即使是一点点。

　　1.注册公司的注册退休储蓄计划(RRSP)。大多数公司为你提供RRSP，但如果不登记，那你就白白扔掉了这份免费的“蛋糕”了。

　　2.大胆一些。把你90%的投资放到股票上，从过去来看，它每年能增值10%。

　　3.准备一份救急金，这样你就不会因为车子报废，室友交不起房租或你面临其他财务困难时而负债累累。理想情况下，你必须储备3个月的生活费。

　　4.存小钱。把1元，2元，5元的零头扔进你的储蓄罐中。积少成多，这又是你的一笔财富。

　　留心消费

　　亡羊补牢，从现在开始节省开支。一些建议：

　　1.购买二手车。汽车花费最多的一段时间是开始的1万公里，所以让别人先替你跑完这段路程吧。

　　2.留心奢侈消费。每天一瓶20盎司的水加起来就是每年365元。平日的咖啡总消费达400元，每天的自动售货机快餐又要300元，每周的美甲费加起来就是1千多元一年。打包带上你的午饭而且一年节省2千多元。

　　3.等小器件降价了再去买。

　　4.不要掉入负债的日子。在外用正餐和看电影等等都要花很多钱，所以换一种方式，去野餐，徒步旅行，看书或逛艺术节。

　　赴加拿大留学的学生除了需要努力学习之外，需要注意的在加拿大的生活费用的合理规划。下面，留学群小编就来为广大准备留学加拿大的同学们介绍一下在加拿大留学如何做理财规划，希望对大家能有所帮助。

　　预算是关键

　　一旦必须的事务安排好后，下一步就是做份预算，了解自己的财务状况并清楚下一步如何走。一个好的方法就是“60%解决方案”，所谓的60%就是所有必须的支出都在税前收入的60%里。剩下的40%可以划入长期储蓄计划或还债，短期个人目标以及娱乐费用。其他可供考虑的预算项目：

　　1.汽车保险非常贵而且至关重要。所以省钱的最简单的方法就是开车小心点。

　　2.个人基本日常生活支出每月大概在150元。如果你经常去外面吃饭或买加工食品和冷冻食品，那消费更贵，所以要学会做饭。

　　3.做出预算，还清信用卡贷款。复利是你的头号大敌。

　　4.不要拖延还清学生贷款。学生贷款也是有利息的而且不会免除。如果你曾经宣布破产，学生贷款也还是要还的。但是学生贷款也不用过早还清，因为学生贷款的利息要比信用卡贷款低。

　　存钱

　　你经常有许多不存钱的理由，但你绝对找不到像现在这样有很多时间为退休或住房存钱的时期了，所以从现在开始存钱，即使是一点点。

　　1.注册公司的注册退休储蓄计划(RRSP)。大多数公司为你提供RRSP，但如果不登记，那你就白白扔掉了这份免费的“蛋糕”了。

　　2.大胆一些。把你90%的投资放到股票上，从过去来看，它每年能增值10%。

　　3.准备一份救急金，这样你就不会因为车子报废，室友交不起房租或你面临其他财务困难时而负债累累。理想情况下，你必须储备3个月的生活费。

　　4.存小钱。把1元，2元，5元的零头扔进你的储蓄罐中。积少成多，这又是你的一笔财富。

　　留心消费

　　亡羊补牢，从现在开始节省开支。一些建议：

　　1.购买二手车。汽车花费最多的一段时间是开始的1万公里，所以让别人先替你跑完这段路程吧。

　　2.留心奢侈消费。每天一瓶20盎司的水加起来就是每年365元。平日的咖啡总消费达400元，每天的自动售货机快餐又要300元，每周的美甲费加起来就是1千多元一年。打包带上你的午饭而且一年节省2千多元。

　　3.等小器件降价了再去买。

　　4.不要掉入负债的日子。在外用正餐和看电影等等都要花很多钱，所以换一种方式，去野餐，徒步旅行，看书或逛艺术节。

　　5.当婚礼邀请函到来的时候，不要让礼物“吃掉”你的预算。发挥创造性或送组合礼物(group gift)。

　　6.不要走捷径。发薪日贷款(payday loan)和不切实际的投资最后走向破产。

　　到了加拿大之后，留学生一定要掌握一定的换汇技巧，这样不仅能够省钱，还能够进行合理的理财。下面就和留学群看看加拿大理财技巧介绍 留学生如何合理换汇？

　　首先来看看加拿大换汇所需文件

　　本人有效护照、签证

　　本人身份证、户口本。如果由别人代办，除上述证件外，代办人还需提供其身份证件

　　本人的录取通知书及交费通知原件

　　在换汇窗口索然汇申请表并当场填写（一式两份）

　　交人民币及所需全部文件，换汇

　　以上文件材料皆一式两份（原件和复印件），向户口所在地国家外汇管理局及其分支局（以下简称“外汇局”）授权的外汇指定银行或外汇局提出申请。

　　接着来看看我国各大银行四种主要的汇款方式：

　　1.电汇

　　电汇速度快，可直接汇入收款人帐户，但也是最贵的汇款方式。使用电汇前提是你必须在英国已有一个银行帐户，一般须用英文提供详细的收款人名称、帐号、地址、收款银行名称、地址等资料。

　　2.票汇

　　票汇手续费比电汇便宜，汇票由购买人自行邮寄或携带出境，也相对安全得多。到英国后，尽快选择合适的银行，开立学生帐户，汇票存入开户银行，由银行直接兑现或托收。用汇票来支付学费是个好的选择。　　票汇的方式和电汇相比，速度慢些，但可以省去一笔电讯费用。但如果汇票不是本人携带出境就需要通过邮寄，这样会产生邮寄费用和风险。

　　3.国际借记卡

　　国际借记卡通用性强，安全性高，可以免去携带现金的麻烦。刷卡时直接由存款帐户扣款，有多少钱，才能刷多少钱。现在一般的国际借记卡都有一张主卡和附属卡的功能。留学生们只需携带一张副卡，爸妈利用主卡可随时在国内银行分理处办理存款业务，而留学生们在国外ATM机取款时，只需支付少量的手续费。但是，一般银行的国际借记卡都是以美元卡为主，在美元区以外的地区的ATM机上提取当国的货币，需要支付汇兑手续费。

　　4.国际信用卡

　　国外信用卡发展得比较成熟，大到商场，小到便利店，都可以刷卡消费。因此对留学生来说使用国际信用卡也是个不错的选择。现在国内许多银行都开办国际信用卡业务，有多种信用额度，钱存在卡里，就可以在国外直接消费或提款。使用国际卡直接消费不收手续费，而在国外提取现金需要支付一定比例的手续费。

　　最后再来看看加拿大货币的兑换小常识：

　　加拿大的官方货币是加元（dollar， $）。一加元等于100分（cent， ￠）。许多商户，特别是大城市中心，也接受美元，尽管您要支付兑换率附加费。

　　当您抵达时，您可能注意到不同的标价方式。例如：

　　$1.33 等于一元三毛三

　　$0.33 等于三毛三

　　33￠ 等于三毛三

　　硬币（Coins）有6种不同面值，每种硬币大小...

　　信托公司

　　信托公司可以是全国性或地区性。他们提供许多和银行一样的服务，并要遵从联邦或省法律规定。除提供信托服务外，信托公司并可透过发出担保投资证及其他储蓄及定期存款而收取资金，然后把资金投资在按揭、证券及其他贷款。

　　信贷联盟

　　合作社式信贷联盟的经营与银行差不多，但顾客必须加入为会员方可存款或贷款。会员都有共通点或共同利益，例如是在同一间公司工作或住在同一地区。信贷联盟可以用低于市场利率贷款予会员，争取到银行以为的客户。

　　储蓄存款

　　加拿大银行可以提供很多种类的户口。储蓄户口便有好几种，其中最受欢迎的一种是可签发支票和享有利息。存款赚取的利息也算是个人收入，需要缴税。银行通常会发出周年清单供存户报税之用。

　　基金投资

　　互惠基金在加拿大已经相当长远的历史，基本运作是将个别投资者的资金，集合成一个强大的投资力量。而这批资金则由专业的理财专家代为管理及投资，以求达到最佳的回报水平。当然，负责管理资产的组织(即互惠基金公司)便会收取佣金作为支付管理的开支。

　　互惠基金投资的最大优点，是在于投资者即使只有小量资金(少至几百元亦可)，亦可以参与一个由专人管理的组合投资。同时，由于基金的资产总数庞大的关系，因此能够享受到高度多元化投资所带来的风险分散效应。

　　证券投资

　　加拿大的证券投资行业历史十分悠久，投资工具的选择亦非常广泛。多伦多股市更是全北美第二大的市场，排名只仅次于纽约证券交易所。

　　投资项目的选择，可由最基本，风险最低的银行存款、保险投资存款证至联邦政府国库券( T-Bills)，债券(Bonds),

　　以至债券、股票、期货、互惠基金等。选择多不胜数。有意将资金进行投资的人士，可以透过银行、保险公司、基金公司、股票经济行、投资顾问等入境获得更加详细的资料几投资建议。

　　信用卡消费

　　许多信用卡公司都会容许用户分期付息还款,一般信用良好，拥有加拿大合法居留资格的成年人都可以申请信用卡。在获得信用卡后，消费者应保持每月还清卡数或交付最低的付款。

　　除信用卡外，许多银行亦推出了由消费者本身的银行户口中直接扣除开支的Debit Card。用这种交费方法最大的特点，是每次的开支均由持卡人自己的银行户口中提取，而同时由可享有信用卡般不必随身带备大量现金购物的方便。

　　住宅按揭

　　按揭大致上分为住宅及工商物业.置业者对按揭利率的敏感是可以理解的，不稳定的按揭利率走势可影响入市意欲。其实各大银行均受到市场的限制，按揭利率所差无几。为争取客户，银行界承认消费者对按揭利率有议价能力。所以消费者考虑条件可延伸至银行的服务、按揭计划的弹性、周全性等。

　　房屋按揭的最长摊还贷款年期可达二十五年，利率定约选择而定，由六个月起，最长至二十五年。分期供款可安排每周、每月或每半年付款一次。

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　 随着去加拿大留学的人数日益增加，很多学生在制定去加拿大留学申硕计划的时候，存在一些盲目性，在期盼着接受国外高等教育的同时，也一个该根据自身实际情况制定切实可行的出国留学规划。

中国学生申请加拿大念硕士的人数增长很快。根据加拿大驻北京使馆2010年一月至七月学生签证的数字来看，去加拿大读硕士的案例已从前几年占总案例的25%大幅度地增加到50%。但同时，近来在温哥华，蒙特利尔，多伦多等加拿大主要城市的语言学校出现一大批来自中国的本科毕业生,这些学生中有相当一部分是毕业于中国的名牌大学：如南京大学，武汉大学，华南理工大学，华中理工大学，浙江大学等。这类学生就读于各类私立或公立的语言学校，并已在加拿大读了很长时间的英语课程，但一直没有被大学的研究生院录取，心情沮丧，陷入困境，进退两难。继续留在加拿大读语言课程，学费和生活费开支很大，不知何日能考出托福后，能被大学的研究生项目录取。又不知如果继续在加拿大语言学校学英语，加拿大移民局是否会延长他们的学生签证。看到这些学生的困境，希望中国学生和家长在选择赴加拿大读硕士时，一定要谨慎。就中国学生申请加拿大的硕士项目，提出下列忠告，以免陷入误区。

加拿大大学承认中国的高中或同等学历毕业的学生，因此只要是高中或同等学历毕业并有毕业证书的学生，可以直接申请加拿大就读本科，而不需要先读预科。

有关本科双录取：真正意义上的双录取，是指能为学生申请，可让学生可同时获得大学及语言的录取通知书,一步到位。语言中心是申请者所申请的大学内所属的语言中心，而不是在校外的语言学校，或是私立的语言学校。当学生在语言中心内完成语言课程后，即能直接进入该大学，就读大一的课程，而不需要再次向大学申请。

加拿大的大学没有所谓的“硕士预科“项目。加拿大大学不会授权任何私立学院举办硕士项目预科。

加拿大的大学研究生院也从来不发条件录取通知书。申请者或被接受，或被拒绝，别无选择。所谓研究生和英语培训双录取从不存在。

加拿大的大学也不存在所谓只有硕士课程，但不发硕士学位的硕士项目。私立和公立的学院连大学本科的文凭都不能发，岂能发硕士学位文凭，岂能设置硕士项目的课程。

加拿大大学承认大多数中国大学的本科专业。加拿大的大学自七十年代末以来，已接受了成千上万的中国大学本科毕业的学生读硕士项目。中国大四在读或本科毕业的学生，无需在加拿大再读本科。可直接申请硕士研究生项目。

加拿大大学的研究生院在审核硕士项目申请案例时，主要是审核申请者的学术背景，相关工作经验，和英语能力等。不会考虑申请者是在加拿大，还是在中国。到加拿大后，申请硕士项目并非更容易。

在加拿大读美国或者其他国家的大学开设的硕士项目，也是要非常小心。尤其是一些私立学校举办的其他国家的硕士项目。对这类硕士项目不要轻易相信。

随着中国学生赴加拿大读硕士的热潮来临，大学毕业生和家长们更要小心选择加拿大的硕士项目。仔细查阅各个大学的网站，认真收集信息。如是通过中介机构办理，要查看该机构是否有加方大学授权办理该硕士项目证书。不少中国本科毕业生学生急于出国，去加拿大读私立学院和语...