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10-09
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2016银行专业考试风险管理重点讲义”，希望对大家有所帮助!
按照国际惯例，对于企业的信用评定采用评级方法，而对个人客户的信用评定采用评分方法。由于个人客户数量众多，历史信息的规律性强，因此主要采用基于历史数据统计的评分模型计量个人客户的信用风险。
参照国际最佳实践，个人客户评分按照所采用的统计方法可以分为回归分析、K临近值、神经网络模型等;按照评分的对象可以分为客户水平、产品水平和账户水平，按照评分的目的可以分为风险评分、利润评分、忠诚度评分等;按照平分的阶段则可以分为拓展客户期(信用局评分)、审批客户期(申请评分)和管理客户期(行为评分)。
(1)信用局评分
这一阶段常用的模型有：
①风险评分，预测消费者违约/坏账风险的大小;
②收益评分，预测消费者开户后给商业银行带来潜在收益;
③破产评分，预测消费者破产风险的大小;
④其他信用特征评分。
(2)申请评分
申请评分模型通过综合考虑申请者在申请表上所填写的各种信息，对照商业银行类似申请者开户后的信用表现，以评分来预测申请者开户后一定时期内违约概率，通过比较该客户的违约概率和商业银行可以接受的违约底线来作出拒绝或接受的决定。
信用局风险评分模型和收益评分模型是很有价值的决策工具，与申请评分模型具有互补性，可以组成二维或三维矩阵来进行信贷审批决策。不同的是，申请评分模型是商业银行为特定金融产品的申请者量身定做的，能够更准确、全面地反映商业银行客户的特殊性，而且可以利用更多的信息对客户将来的信用表现进行预测;而信用局评分模型通常是对申请者在未来各种信贷关系中的违约概率作出预测。
(3)行为评分
行为评分被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。
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07-16
2016银行专业资格考试《风险管理》各类风险学习思路
银行专业资格考试专栏为大家整理了各类风险管理的风险学习方法，希望能对考生们迎战2016下半年银行专业资格考试有所帮助。
风险管理各种风险学习思路
大部分学员都认为风险管理是在银行职业资格考试中最难的一科，在《银行专业实务》的四科进行选择的时候，很多学员也是不选择《风险管理》来考。《风险管理》真的那么难吗?
其实《风险管理》难就难在需要掌握的风险种类太多，而每一种风险都有比较强的专业性，需要较强的专业理解能力。银行面临的风险主要有以下几种：
信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险。
下面我们来一一看一下这些风险都讲述了哪些内容。
信用风险：信用风险识别、信用风险计量、信用风险监测与报告、信用风险控制、信用风险资本计量
市场风险：市场风险识别、市场风险计量、市场风险监测与控制、信用风险资本计量方法
操作风险：操作风险评估、操作风险控制、操作风险监控与报告、操作风险资本计量
流动性风险：流动性风险识别、流动性风险评估、流动性风险监测与控制以及其他风险等。
通过以上分析我们发现，其实比较重要的这几种风险在学习过程中都遵循这样的规律：先是对风险进行识别或者评估，然后对风险进行计量，接着对风险进行监测与控制，最后得出风险资本计量的方法。
掌握了这一思路之后，学习每一章就不那么麻烦了。我们可以遵循这样的思路，在每一章学习的时候进行对比记忆，这样既看的快，效率也会非常高。
最后，留学群银行专业资格考试专栏祝大家在风险管理的考试中考试顺利!
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