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12-16
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业资格个人贷款要点识记：贷后管理”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
贷后管理
1 . 商用房贷款的贷后管理
商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期问，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要包括贷后检查、合同变更、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理和贷后档案管理等工作。
(1)贷后检查
贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。
① 借款人情况检查的主要内容包括：
a.贷款资金的使用情况;
b.借款人是否按期足额归还贷款;
C.借款人工作单位、收入水平是否发生变化;
d.借款人的住所、联系电话有无变动;
e.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;
f.商用房的出租情况及租金收入状况等。
② 担保情况检查的主要内容包括：
a.保证人的经营状况和财务状况;
b.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等;
c.质押权利凭证的时效性和价值变化情况;
d.对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测;
e.其他可能影响担保有效性的因素。
(2)合同变更
① 提前还款
对于提前还款银行一般有以下基本约定：
a.借款人应向银行提交提前还款申请书;
b.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;
C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;
d.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。
② 期限调整
借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：
a.贷款未到期
b.无拖欠利息
C.无拖欠本金
d.本期本金已偿还
③ 还款方式变更：
借款人变更还款方式需要满足如下条件：
a.应向银行提交还款方式变更申请书;
b.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用;
c.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
④ 借款合同的变更与解除：
a.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效;
b.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续;
④ 借款合同的变更与解除：
a.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效;
b.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续;
c.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情...
12-08
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款常考要点：个人汽车贷款流程”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
个人汽车贷款流程
n 个人汽车贷款的受理与调查环节
n 个人汽车贷款的审查与审批环节
n 个人汽车贷款的签约与发放环节
n 个人汽车贷款支付管理环节掌握
n 个人汽车贷款贷后管理
一、个人汽车贷款的受理与调查环节
1.贷款的受理
个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。
个人汽车贷款咨询的主要内容包括：
① 个人汽车贷款品种介绍;
② 申请个人汽车贷款应具备的条件;
③ 申请个人汽车贷款需提供的资料;
4 办理个人汽车贷款的程序;
② 个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等;
⑥ 与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项;
⑦ 获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;
⑧ 个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话;
⑨ 其他相关内容。
申请材料清单如下：
① 合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;
② 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;
③ 由汽车经销商出具的购车意向证明(如为“直客式”模式办理，则不需 要在申请贷款时提供此项);
④ 以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;
⑤ 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;
6 购车首付款证明材料;
⑦ 如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的《机动车辆登记证》和车辆年检证明等;
⑧ 如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等;
⑨ 贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。
③ 其他相关内容。
2.贷前调查
贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况，形成贷前调查报告
(1)调查方式
贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信...
12-03
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人贷款要点：风险管理”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
风险管理
一 、合作机构管理
(一)合作机构管理的内容
1 . 合作机构分析的要点
(1)分析合作机构领导层素质
(2)分析合作机构的业界声誉
(3)分析合作机构的历史信用记录
(4)分析合作机构的管理规范程度
(5)分析企业的经营成果
(6)分析合作机构的偿债能力
2 . 与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行
(1)确立合作意向： 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订《商品房销售贷款合作协议书》，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。
(2)合作后的管理银行与开发商确立合作意向后，还需要
加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要包括：
a.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程;
b.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证;
c.借款人的人住情况及对住房的使用情况等;
d.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理;
e.密切注意和掌握房地产市场的动态等。
3 . 与其他社会中介机构的合作管理
① 资质高、信誉好、管理规范;
② 各项财务指标符合银行要求;
③ 近期无重大经济纠纷;
② 银行开立基本结算账户或一般结算账户。
(二)合作机构风险的表现形式
1 . 房地产开发商和中介机构的欺诈风险
如“假个贷”行为
2 . 担保公司的担保风险
3 . 其他合作机构的风险
(三)合作机构风险的防范措施
1 .“假个贷”的防控措施
要注意检查以下四个方面的内容：
a.借款人身份的真实性
b.借款人信用情况
c . 各类证件的真实性
d . 申报价格的合理性
2 . 其他合作机构风险的防控措施
① 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
② 业务合作中不过分依赖合作机构
③ 严格执行准入退出制度
③ 有效利用保证金制度
5 严格执行回访制度
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12-03
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款要点：贷款的签约和发放”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
贷款的签约和发放
(一)贷款的签约
1 . 填写合同
2 . 审核合同
合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
3 . 签订合同
同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。
(二)贷款的发放
1 . 落实贷款发放条件
① 确认借款人首付款已全额支付到位;
② 借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进
度符合人民银行规定的有关放款条件;
③ 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;
④ 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款;
⑤ 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;
⑥ 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。
2 . 贷款划付
① 贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。
②会计部门进行开立账户、划款。
③ 贷款发放岗位人员按照合同约定将贷款发放、划付到约定账户，按照合同借款人需要到场的，应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续。借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。
四 、支付管理
贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
五、贷后管理
Ø 贷后检查
Ø 合同变更
Ø 贷款收回
Ø 贷款风险分 类和不良贷款管理
Ø 贷后档案管理
(一)贷后检查
1 . 对借款人的检查
2 . 对保证人的检查
3 . 对抵押物的检查
4 . 对质押物的检查
5 . 对开发商和项目以及合作机构的检查的要点
5 . 对开发商和项目以及合作机构的检查的要点
① 开发商的经营状况及账务状况;
② 项目资金到位及使用情况;
③ 项目工程形象进度;
④ 项目销售情况及资金回笼情况;
⑤ 产权证办理的情况;
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留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业资格个人贷款要点识记”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第三章 个人贷款管理
第一节 个人贷款管理原则
个人贷款管理原则：
(1)全流程管理原则
(2)诚信申贷原则
(3)协议承诺原则
(4)贷放分控原则
(5)实贷实付原则
(6)贷后管理原则
(1) 全流程管理原则
全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。信贷管理不能仅大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。
(2)诚信申贷原则
诚信申贷主要包含两层含义：
① 借款人恪守诚实守信原则
② 借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
(3)协议承诺原则
协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
(4)贷放分控原则
贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。
推行贷放分控，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险;另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。
(5)实贷实付原则
实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
(6)贷后管理原则
实贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
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11-30
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第四节 个人贷款营销组织
一 、营销人员
银行营销人员分类
(1)从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员;
(2)从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理;
(3)从职业分：职业经理、非职业经理;
(4)从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理;
(5)从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理;
(6)从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理;
(7)从级别分：高级经理、中级经理、初级经理;
(8)从层级分：营销决策人员、营销主管人员、营销员;
2.银行营销人员能力要求
营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。
3.银行营销人员训练
二、 营销机构
1.银行营销组织职责
2.银行营销组织模式选择
(1)职能型营销组织
(2)产品型营销组织
(3)市场型营销组织
(4)区域型营销组织
三 、营销管理
1.银行营销管理的概念
2.银行营销管理的框架
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