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03-20
留学群银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业个人理财2017知识点：个人理财业务概念”希望对广大考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
(1)个人理财业务概念
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户(非企业法人)提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托――代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
(2)相关主体
个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
①个人客户
个人客户是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。在具体的服务过程中，商业银行一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
②商业银行
商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
③非银行金融机构
除银行外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。
④监管机构
银监会、证监会、保监会、外汇局等。
(3)相关市场
个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。
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03-16
留学群银行专业资格栏目诚意推荐“银行从业资格2017公共基础考点：金融工具”，希望对广大读者有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
1.基本概念
金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约
(1)按期限的长短划分
按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。
(2)按融资方式划分
按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
(3)按投资人所拥有的权力划分
金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具
①债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面值、期限、利率等事项。根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。
②股票
优先股和普通股
A股、B股、H股、N股
③可转换公司债券
④证券投资基金
(4)按金融工具的职能划分
按金融工具的职能划分，可分为三类：
第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等;
第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;
第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。
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本文“2017银行从业公共基础复习资料：债券的投资对象”希望对广大考生有所帮助，考生可继续关注留学群银行专业资格栏目，小编会第一时间更新最新相关信息。
①国债
我国国债不论期限长短，统称为国库券。国债包括凭证式国债和记账式国债两种，有交易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠道。
②金融债券
政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券;商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。
③中央银行票据
简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。 考试大成就你的未来
④资产支持证券
资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来资金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券(简称开元证券)在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。
⑤企业债券和公司债券
企业债券由国家发展与改革委员会监督管理，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为公司法人。公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。
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