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08-10
2016下半年银行考试个人理财仿真练习
留学群银行专业资格考试栏目为考生整理分享关于2016下半年银行考试个人理财仿真练习，不管你是正在备考从业资格证书的考生还是已经取得证书即将步入银行工作的，都希望能有所帮助。欢迎考生们前来参阅。
一、单项选择题
1. ( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A. 期权限额
B. 交易限额
C. 结算前信用风险限额
D. 结算信用风险限额
2 .客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的( )。
A. 中心内容
B. 重点内容
C. 核心内容
D. 根本内容
3 .下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。
A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度
B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度
4.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。
A. 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B. 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C. 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D. 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
5 .客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为( )。
A. 认知信任
B. 持久信任
C. 情感信任
D. 行为信任
6 .( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A. 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B. 城市商业银行
C. 农村商业银行
D. 外资独资银行
7 .商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报送中国银行业监督管理委员会。
A. 1月底
B. 2月底
C. 3月底
D. 一季度
8 .商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。
A. 每季度
B. 每半年
C. 每年
D. 2年
9 .商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。
A. 期限错配限额
...
05-11
留学群银行从业资格考试网为您精心挑选的考试题目和后面的答案，希望在我们的帮助下可以在考场随意挥洒。
11、《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少( )次。
A.80% 1
B.90% 1
C.75% 2
D.95% 2
12、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
13、下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是( )。
A.收益率的算术平均
B.收益率的加权平均
C.期望收益率
D.收益率的方差
14、保证收益理财计划的起点金额是( )。
A.人民币5万元以上，外币5千美元以上
B.人民币3万元以上，外币5千美元以上
C.人民币5万元以上，外币1千美元以上
D.人民币10万元以上，外币5千美元以上
15、关于保证收益理财计划的说法，不正确的是( )。
A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段
B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争
C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D.相关投资风险一定要由银行承担
16、银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是( )。
A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的交易
B.当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利
17、一般来说，( )。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券价格与市场利率反向变动
C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D.债券面值越大，贴现债券价格越低
18、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。
A.每季度
B.每半年
C.每年
D.2年
19、投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为( )时，该投资者不赔不赚。
A.X+C
B.X—C
C.C—X
D.C
20、( )应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A.结算前信用风险限额
B.结算信用风险限额
C.风险价值限额
D.资金限额
05-11
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31. B
系统解析：参考答案:B 系统解析:证券投资基金一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运作资产，故选B。
32. B
系统解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
33. C
系统解析：《个人所得税法》第八条：个人所得超过国务院规定数额的，在两处以上取得工资、薪金所得或者没有扣缴义务人的，以及国务院规定的其他情形的，纳税义务人应当按照国家规定办理纳税申报。
34. B
系统解析：若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。
35. B
系统解析：从业人员基本行为准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密和隐私、公平竞争和职业形象。其中，恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。
36. C
系统解析：证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。所以A说法有误;证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。所以B说法有误;基金管理人负责管理和运用基金资产。所以D说法有误。
37. C
系统解析：增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。
38. B
39. B
40. B
系统解析：参考答案:B 系统解析:举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”的规定;当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象和声誉的行为，故C选项遵循了“忠于职守”的规定;D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法泄漏了所在机构的商业秘密，未尽到保护义务。故选B。
41. B
42. A
系统解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
43. B
44. B
系统解析：中庸稳健型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。
45. A
46. A
47. C
48. D
系统解析：受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。
49. C
50. C
系统解析：答案:C 系统解析:税收规划的主要内容包括：避税规划、节税规划和转嫁规划。理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的转嫁规划。
51. B
系统解析：参考答案:C 系统解析:《银行业从业人员职业操守》明确指出，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。故选C。
52. C
53. B
系统解析：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行...
05-10
留学群银行从业资格考试网的小编给大家带来了这些题目，希望可以帮助到大家，这就是小编最想的。
二、多项选择题
91. A,B,C,D,E
系统解析：建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。建立家庭保障包括：①家庭主要成员必须购买齐全的社会保险，包括医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等，无论客户是公司职员还是自由职业者，都必须购买社保为自己和家庭建立最基本的一道保障防线(无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费);②为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以弥补社保保障不足的缺点;③根据家庭需要购买车险、房险等财产性保险。
92. A,B,D
93. A,C,E
94. B,D,E
95. C,D
96. A,B,E
97. A,B,C,D
系统解析：客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，一方面是客户的微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。选项AB是客户的微观因素，选项CD是理财产品与顾问服务中的微观因素。选项E属于宏观环境。
98. A,B,C,D,E
99. A,B,C
系统解析：参考答案:A,B,C 系统解析:看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选ABC。
100. B,D
101. A,C,E
网友解析：答案是不是错了，我觉得选 ACD
102. A,C,E
103. A,B,E
104. A,C,D
105. A,B,D,E
系统解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低，所以选项C说法错误。
106. A,B,C
系统解析： 参考答案:A,B,C 系统解析:黄金期货、原油期货属于商品期货。
107. A,B,D,E
系统解析：退休属于长期目标，选项C说法有误。
108. A,B,C,D
109. A,B,C
系统解析：参考答案:A,B,C 系统解析:ABC【解析】略。
110. B,C,E
111. A,B,C
112. B,C,D,E
系统解析： BCDE[解析]担保信托不属于根据信托财产的初始形态和信托目的的分类。
113. B,C,D
114. B,C
网友解析：流动比率是反映企业偿债能力的指标
115. A,B,C,D
116. A,C,D
网友解析：这个答案肯定错了，正确答案应该是A B D
117. A,C,D,E
系统解析：参考答案:A,C,D,E【解析】上海证券交易所是金融市场的中介。
118. A,C,D,E
系统解析：...
05-10
留学群银行从业资格考试网的小编给大家带来了这些题目，也带来了希望，大家快来做做检测一下自己吧。
三、判断对错题(共15题，每题1分，共15分)
131、投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合;二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。( )
A.正确
B.错误
132、投资者投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。( )
133、商业银行应确定专门机构对在银行网点的保险公司特征销售人员加强管理( )。
134、公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。( )
135、对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” ( )
136、商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。( )
137、收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。 ( )
138、非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。 ( )
139、公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。 ( )
140、客户风险评估方法只能采用定量的方法，因为定量的分析才是合理和科学的( )。
141、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。( )
142、不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。( )
143、相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2 000元。( )
144、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。
145、商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。( )
A.正确
B.错误
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