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本文“银行从业2017公司信贷讲义：公司信贷营销”由留学群银行专业资格栏目整理，希望对考生有所帮助。
公司信贷营销
一、目标市场分析(了解)
(一)市场环境分析
银行在进行市场营销活动前的第一步应是对公司信贷市场环境进行充分的调查和分析。市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境两大方面。
1、外部环境分析
公司信贷的外部环境又包括宏观环境和微观环境两个方面。
(一)市场环境分析
(1)宏观环境主要包括：
① 经济与技术环境。
②政治与法律环境。
③社会与文化环境。
(2)微观环境主要包括：
①信贷资金的供给状况。
②信贷资金的需求状况。
③ 银行同业的竞争状况。
(一)市场环境分析
2、市场营销的内部环境分析
银行市场营销的内部环境分析主要包括三部分：战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析。
(1)战略目标分析。主要指银行在一定时期内经营活动的努力方向和所要达到的经营目标。分析战略目标的根本目的在于保证银行的营销策略能够良好地服务于战略目标，以免出现不必要的偏差甚至错误。
(一)市场环境分析
(2) 银行内部资源分析。银行内部资源分析涉及以下主要内容：
①人力资源。主要指银行职员的数量、质量、稳定性、组织协同性等;
②财务实力。主要指银行的资本、资金、费用等;
③物质支持。主要指银行的各种物质资产;
④技术资源。主要指银行的新产品研发水平;
⑤资讯资源。主要指银行内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力。
(一)市场环境分析
(3)银行自身实力分析。主要包括如下内容：
①银行的经营能力。主要包括对金融业务的处理能力、应变能力、对资源的获取能力、对技术和产品的开发能力、对形势变化的应变能力等;
②银行的商誉。包括品牌、网络、市场地位、客户资源、社会影响等;
③银行的资本实力。包括现有资本和资金及将能融通补充的资本和资金;
④政府支持程度。
(一)市场环境分析
3、市场环境分析的基本方法
银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中：
S(Strength)表示优势;W(Weak)表示劣势;
O(Opportunity)表示机遇;T(Threat)表示威胁。
SWOT分析法就是按上述的四个方面对银行所处的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合本银行实际的经营目标和战略。
应用分析
【例题】信贷资金的供求状况属于影响银行信贷市场营销的( )因素
A、经济技术环境
B、微观环境
C、宏观环境
D、社会与文化环境
【答案】B
【解析】 因为影响银行营销决策的微观环境包括信贷资金的供...
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公司信贷的基本原理、公司信贷管理(一)
二、 公司信贷的基本原理(了解)
(一)公司信贷理论的发展
公司信贷理论具体包括真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论。
1、真实票据理论是亚当.斯密提出的，实质是指商业银行为筹集短期资金而发放以真实商业票据为抵押的贷款，带有自动清偿性质。因此，在美国称为“商业贷款理论”。
2、资产转换理论形成于1918年，该理论认为银行为保持流动性，可将其持有的证券资产(包括商业票据、银行承兑汇票和美国短期国债)在金融市场转换为现金来实现。
3、预期收入理论出现在1949年，该理论认为：银行贷款到期能否收回取决于(债主)预期收入是否有保障。这一理论促成了个人消费信贷在经济增长预期下的大量发放。
4、超货币供给理论是一种新的银行资产理论，出现于20世纪六七十年代。该理论认为银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，而应通过购买证券使其资产多样化。
(二)公司信贷资金的运动过程及其特征
1、公司信贷资金的运动过程
信贷资金运动是指信贷资金的筹集、运用、分配和增殖过程的总称。信贷资金运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会生产过程去执行它的职能，然后又流回银行的全过程，即是二重支付、二重归流的价值特殊运动形式。
信贷资金运动过程的实质具体表现为：
信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付;由使用者转化为经营资金，用于购买原材料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付;经过社会再生产过程，信贷资金完成生产和销售职能后，又流回使用者手中，这是第一重归流;使用者将贷款本金和利息归还银行，这是第二重归流。
信贷资金的这一种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。
2、公司信贷资金的运动特征
信贷资金要能循环往复，不断地维持二重支付、二重归流的运动过程，必须以四个条件为前提，分别为：
(1)以偿还为前提的支出，是有条件的让渡;
(2)与社会物质产品的生产和流通相结合;
(3)产生经济效益才能良性循环;
(4)信贷资金运动以银行为轴心。
三、公司信贷管理(熟悉)
(一)公司信贷管理的原则
公司信贷管理应遵循六项基本原则，分别是全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷款分控原则、实贷实付原则和贷后管理原则。
1、全流程管理原则强调的是对贷款必须实行全流程管理，这样可以真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变，也有助于提高银行业贷款发放的质量，加强贷款风险管理的有效性，提升银行信贷资产的精细化管理水平。
2、诚信申贷原则包含两层含义：一是指借款人必须恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供申请材料，并保证所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。
3、协议承诺原则一方面要求贷款人在合同里清晰规...
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公司信贷基础
(三)公司信贷的种类
公司信贷主要指公司贷款。
按不同标准公司贷款可划分为以下不同种类：
1、按贷款币种划分，公司贷款可分为人民币贷款和外汇贷款;其中，外汇贷款是指以外汇作为借款货币的贷款。我国目前银行发放的外汇贷款币种主要有美元、英镑、欧元、日元和港币等自由外汇。
2、按贷款期限划分，公司贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;其中，短期指1年以内(含1年)的贷款;中期指1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期指5年以上(不含5年)的贷款。
3、按贷款用途划分，公司贷款可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资贷款。
(1)固定资产贷款。主要指银行发放给借款人用于固定资产投资的本外币贷款。
(2)流动资金贷款。主要指银行发放给借款人用于日常生产经营和商品流通周转的本外币贷款。
(3)并购贷款。主要指银行发放给并购方或其子公司用于支付并购交易价款的本外币贷款。
(4)房地产贷款。主要指银行发放给借款人用于房产或地产的开发、经营、消费等活动的本币贷款，主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。
(5)项目融资贷款。主要指银行发放给专门建设、经营某大型生产装置、基础设施、房地产开发等项目而需融资的企事业法人，而主要依赖项目未来收入作为还款来源的贷款。
4、按贷款经营模式划分，公司贷款可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。
(1)自营贷款。是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回贷款本息。
(2)委托贷款。是指银行作为受托人，根据委托人(政府部门、企事业单位或个人)提供的资金和意愿代为发放、监督使用并协助收回贷款，风险由委托人承担，银行只收取手续费，而不予垫款和承担风险的贷款。
(3)特定贷款。是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
(4)银团贷款。又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行根据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。
5、按贷款偿还方式划分，公司贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。
(1)一次还清贷款即指借款人在贷款到期时一次还清贷款本息的还款方式;
(2)分期偿还贷款即指借贷双方约定在贷款期限内分若干期偿还贷款的方式。
6、按贷款利率划分，公司贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
(1)固定利率贷款即指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇到利率调整也不分段计息的贷款;
(2)浮动利率贷款即指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动按约定时间和方法自动进行调整的贷款。
7、按担保方式划分，公司贷款可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。
(1)抵押贷款。即指以借款人或第三人财产作为抵押而发放的贷款。
(2)质押贷款。即指以借款人或第三人的动...
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