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12-06
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款知识点：操作风险管理”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
操作风险管理
(一)贷款流程中的风险
1 . 贷款受理和调查中的风险
2 . 贷款审查和审批中的风险
3 . 贷款签约和发放中的风险
4 . 贷款支付管理中的风险
(二)法律和政策风险
1 . 借款人主体资格
2 . 合同有效性风险
3 . 担保风险
(1)抵押担保的法律风险
a.抵押物的合法有效性。根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用
权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。
b.抵押物重复抵押。
c.抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高。
d.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。
(2)质押担保的法律风险
质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：
a.质押物的合法性;
b.对于无处分权的权利进行质押;
c.非为被监护人利益以其所有权利进行质押;
d.非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。
(3)保证担保的法律风险
a.未明确连带责任保证，追索的难度大;
b.未明确保证期间或保证期间不明;
c.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;
d.借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;
e.公司、企业的分支机构为个人提供保证;
F .公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等
4 . 诉讼时效风险
5 . 政策风险
政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。
(三)操作风险的防范措施
1 . 提高贷款经办人员职业操守和敬业精神
2 . 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
3 . 严格落实贷前调查和贷后检查
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2017年银行专业资格考试时间12-01
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人贷款知识点：贷款流程”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
贷款流程
一 、贷款的受理和调查
二 、贷款的审查和审批
三 、贷款的签约和发放
四 、支付管理
五 、贷后管理
六 、贷款的受理和调查
(一)贷款的受理
1 . 贷前咨询
咨询内容包括：
① 个人住房贷款品种介绍;
② 申请个人住房贷款应具备的条件;
3申请个人住房贷款需提供的资料;
④ 办理个人住房贷款的程序;
⑤ 个人住房贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等;
⑥ 获取个人住房贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;
⑦ 个人住房贷款经办机构的地址及联系电话;
⑧ 其他相关内容。
2 . 贷款的受理程序
(1)接受申请
借款申请人申请材料清单如下：
a.合法有效的身份证件
b.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明
c . 合法有效的购房合同
d . 涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明
e . 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
f . 购房首付款证明材料。
2 . 贷款的受理程序
(2)初审
贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
(二)贷前调查
1 . 对开发商及楼盘项目的调查
① 开发商资信审查
② 项目审查
③ 对项目的实地考察
① 撰写调查报告
2 . 对借款人的调查
(1)调查的方式和要求
贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、电话调查、实地调查等多种方式进行。
(2)调查的内容
贷前调查人在调查借款申请人基本情况、贷款基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保等情况
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有了充足的准备，才会有满意的结果，各位考生朋友们要努力备考哦!留学群银行专业资格考试栏目为大家带来“银行资格2017个人贷款必备知识点”，希望对大家有所帮助!
个人贷款产品的种类
二 按担保方式分类
根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。
1.个人信用贷款
个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款。
2.个人质押贷款
个人质押贷款是指个人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。
3.个人抵押贷款
个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
4.个人保证贷款
个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。
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有了充足的准备，才会有满意的结果，各位考生朋友们要努力备考哦!留学群银行专业资格考试栏目为大家带来“2017银行资格个人贷款基础知识点”，希望对大家有所帮助!
第一章个人贷款概述
第一节个人贷款的性质和发展
一 、个人贷款的概念和意义
(一)个人贷款 的概念
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个 人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分，区别于公司贷款。
(二)个人贷款的意义
(1)对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：
① 开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。 商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。
② 个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
(2)对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：
① 个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起 到了融资的作用;
② 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;
③ 对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;
④ 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
二、个人贷款的特征
1 . 贷款品种多、用途广
各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
2 . 贷款便利
3 . 还款方式灵活
三、个人贷款的发展历程
1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展
2.国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展重要事件： 1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展
重要事件：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
一、按产品分类
根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
(一)个人住房贷款
个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
(二)个人消费贷款
个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐...
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