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12-06
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款要点：公积金个人住房贷款”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
公积金个人住房贷款
一、基础知识
(一)公积金个人住房贷款的概念
(二)公积金个人住房贷款的特点
(三)公积金个人住房贷款的要素
(四)公积金个人贷款业务的职责分工和操作模式
二 、贷款流程：
(一)贷款的受理和调查
(二)贷款的审查和审批
(三)贷款的签约和发放
(四)支付管理
(五)贷后管理
一、基础知识
(一)公积金个人住房贷款的概念
公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
(二)公积金个人住房贷款的特点
(1) 互助性：公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。
(2) 普遍性：只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。
(3)利率低：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低
(4)期限长：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。
(三)公积金个人住房贷款的要素
(1)贷款对象
公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。
(2)贷款利率
公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。
现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下(含)为3.33%，5年期以上为3.87%。
(3)贷款期限
公积金个人住房贷款的期限最长为30年
(4)还款方式
公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。
(5)担保方式
目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。
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留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款要点：个人住房贷款”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
个人住房贷款
第一节 基础知识
一、 个人住房贷款的概念和分类
个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
(一)按照资金来源划分
1 . 自营性个人住房贷款
2 . 公积金个人住房贷款
3 . 个人住房组合贷款
(二)按照住房交易形态划分
1 . 新建房个人住房贷款
2 . 个人再交易住房贷款
(三)按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
二 、个人住房贷款的特征
1 . 贷款金额大、期限长
2 . 以抵押为前提建立的借贷关系
3 . 风险因素类似，风险具有系统性特点
三 、个人住房贷款的发展历程
四、个人住房贷款的要素
(一)贷款对象
(二)贷款利率
(三)贷款期限
(四)还款方式
(五)担保方式
个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式
(六)贷款额度
(一)贷款对象
个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：
①合法有效的身份或居留证明
②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力
③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他。
④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;
(二)贷款利率
个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。
(三)贷款期限
个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。根据自身情况，各行规定有所差异。
(四)还款方式
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