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12-01
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款重难点讲解：风险管理”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
个人贷款风险管理
n 合作机构管理
n 操作风险管理
n 信用风险管理
一、合作机构管理
1 . 合作机构风险分析：
① 合作机构的信用状况
从合作机构的信用记录中可以了解其信用状况。一方面，可以在金融监管机构、工商管理部门以及司法部门查看合作机构有无不良记录;另一方面，可以查看合作机构与银行的历史合作记录，了解合作机构有无违约记录，能否按照协议履行贷款保证责任和相关义务。
② 合作机构的偿债能力
重点关注合作机构的资产负债情况。通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。
③ 合作机构的管理水平
重点分析合作机构的组织结构是否健全;管理制度特别是财务制度是否完善;有无健全的财务监督机制;改制后企业的公司治理结构是否合理。
④ 合作机构的业界声誉
业界声誉是社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。
二 、操作风险管理
Ø 受理与调查环节的风险管理
Ø 审查与审批环节的风险管理
Ø 签约与发放环节的风险管理
Ø 支付关节的风险管理
Ø 贷后环节的风险管理
Ø 合规风险管理
1、受理与调查环节的风险管理
(1)严格贷款申请要求。遵循诚信借贷原则，至少明确一下条件：
借款人的主体资格要求
借款人的信用记录良好
贷款用途明确合法
还款来源明确合法
证明材料的具体要求
(2)勤勉履行尽职调查
侧重于借款人的自信水平、偿债能力、贷款具体用途及还款来源等情况分析
2 . 审查与审批环节的风险管理
(1)严格进行风险评价
① 借款人基本情况评价
① 借款人资产负债状况及收入评价
② 借款项下交易的真实性、合法性评价
(2)审慎进行信贷审批
① 审批人员按照授权自主审批贷款
审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。
② 严禁超越、变相超越权限审批贷款
(3)严格实行审贷分离
3 . 签约与发放环节的风险管理
(1)严格贷款合同管理
(2)严格实行...
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