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04-06
为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由留学群小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【一】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：个人贷款的性质和发展
一、个人贷款的概念和意义
1 . 个人贷款的概念：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
2 . 个人贷款的意义：
(1)对于金融机构：
① 可以为商业银行带来新的收入来源
② 可以帮助银行分散风险。
(2)对于宏观经济：
①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用;
②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;
③对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
考点：个人贷款产品的种类
一、按产品用途分类(2类)
1.个人消费类贷款(4小类)：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。
个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。
(一)个人住房贷款：
个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
1.自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
2.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
3.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。
(二)个人汽车贷款
个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。
个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是...
04-03
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考点：理财师概述
专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
理财师的工作流程 ：
1.接触客户，建立信任关系;
2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
3.明确客户的理财目标;
4.制订理财规划方案;
5.理财规划方案的执行;
6.后续跟踪服务。
考点：接触客户、建立信任关系
一、接触客户
初次接触客户阶段，理财师需要明白如下问题：
1.理财师的客户从哪里来?
银行—其他金融机构
2.客户的需求是什么?
单项、全面、某个产品
二、建立信任关系
(一)信任关系的重要性
通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。
(二)如何建立信任
1.明确自身定位，树立专业形象
2.关注自身礼仪和工作的状态
(1)商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。
(2)专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。
(3)应更多地关心客户的需求。
三、明确理财服务的基本要求
(一)解决财务问题的条件和方法
(二)了解、收集客户相关信息的必要性
(三)如实告知客户自己的能力范围
考点：分析客户家庭财务现状
一、收集客户信息的必要性和基本技巧
(一)信息收集的重要性
对于理财规划服务而言，没有较完整的客户信息，不可能提供综合全面合适的建议。
(二)信息收集的方法和步骤
首先，理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;
其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;
再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息;
最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。
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03-30
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考点：民法的基本原则
民法是调整平等的民事主体(自然人、法人和非法人组织)之间人身关系(包括人格关系和身份关系)和财产关系(以财产所有和财产流转为主要内容的社会关系)法律规范的总称。
《民法总则》确立了以下几项基本原则：
①平等原则(也称法律地位平等原则);
②自愿原则(也称意思自治原则);
③公平原则;
④诚实信用原则;
⑤守法和公序良俗原则;
⑥绿色原则。
考点：银行业监督管理机构的监督管理职责
(1)制定并发布监管制度的职责;
审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。
(2)准入职责;
包括：①机构准入;②业务范围准入;③人员准入; ④股东变更审查。
对银行业金融机构的设立申请，自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;
对银行业金融机构的变更、终止申请，业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。
对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起三十日内作出批准或者不批准的书面决定
《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
(3)非现场监管职责;
国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
(4)现场检查职责;
(5)报告职责;
(6)指导、监督自律职责;
(7)国际交流合作职责。
考点：民事主体——自然人
民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。
根据《民法总则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。
自然人是基于人类自然规律而出生和存在的个人。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。
(1)自然人的民事权利能力
民事权利能...
03-30
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考点：合规管理的重点内容
当前，银行业金融机构普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。
合规风险管理的简称为合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：
（1）建设强有力的合规文化； | 形成良好的合规文化，这对于商业银行有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。 |
（2）建立有效的合规风险管理体系； |
03-30
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考点：西方商业银行的组织架构
20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，主要有以下两大特点：
（1）建立以客户需求为基础的五大业务线
①零售业务；②财富管理业务；③商业银行业务；④金融市场业务；⑤投行业务。
可以看出，发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
（2）采取不同的顶层组织架构设计（三种模式）：
①采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。
渣打、德意志和花旗银行都采取了这种架构。
②根据客户需求层次来组合业务板块。
这种模式根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典型代表。
③根据业务线职能设置组织架构模式。
这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。摩根大通银行、巴克莱银行和苏格兰皇家银行采取类似模式。
考点：流动性指标
商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。中国银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》（2018年第3号）结合我国银行流动性管理现状及巴塞尔协议的要求，提出了5个流动性风险监管指标。
03-30
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考点：信用卡和借记卡的主要区别
借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；
信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。
信用卡和借记卡的主要区别
类别 | 借记卡 | 准贷记卡 |
03-30
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考点：国际结算
国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。汇款方式是顺汇法（债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行支付一定金额给债权人或收款人；结算工具的传递方向与资金的流动方向相同），托收和信用证方式是逆汇法。
（1）汇款
汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。
汇款业务一般有四个基本当事人，即汇款人、收款人、汇出行、汇入行（解付行）。
按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇三种。
（2）托收
国际商会第522号出版物《托收统一规则》第2条对托收的正式定义是：托收意指银行按照从出口商那里收到的指示办理：①获得金融单据的付款及/或承兑，或者②凭付款及/或承兑交出单据，或者③以其他条款和条件交出单据。
1）托收的当事人。
四个基本当事人：
①委托人（出具表述清晰的委托申请书、支付托收费用）；
②托收行（接受委托人的委托，转托国外银行代为收款）；
③代收行（核对托收行的委托书签字，审核单据种类及份数，选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据等）
④付款人（接到指示行的通知后，依照交单条件及时付款或履行承兑赎单手续）。
两个其他当事人：
①提示行（核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知托收行等）；
②需要时的代理（委托人为了防止付款人拒付发生无人照料货物的情形，而在付款地事先指定的代理人）。
2）托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。
①光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。
②跟单托收是指附有商业单据的托收。
跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种：一种是金融票据随商业单据的托收，这种托收是凭汇票付款，其他单据是汇票的附件，起“支持”汇票的作用。另一种是商业单据不附金融单据的托收。
跟单托收按其交单方式，分为凭承兑交单与凭付款交单。
（3）信用证
信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。在国际贸易中，开证银行根据进口商请求和指示，授权出口商凭所提交的符合信用证规定的单据支款，并保证向出口商或其指定人按信用证规...
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考点：宏观经济发展的四大总
1、宏观经济发展的四大总体目标及其衡量指标
宏观经济发展目标 | 衡量指标 |
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