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04-07
为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由留学群小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【三】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：贷款流程
一、合作项目准入流程
1.合作项目准入调查(调查开发商与项目)
(1)开发商资信调查：
房地产开发商资质调查：国家对 房地产开发企业实行资质管理 。房地产开发企业按照企业条件分为一 、二、三、 四共四个资质等级，新设立的房地产开发企业符合条件的核发 《 暂定资质证书》。一级资质的房地产开发企业承担房地产项目的建设规模不受限制，可以在全国范围内承揽房地产开发项目 。
二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。各资质等级企业应当在规定 的业务范围 内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务 。
企业资信等级或信用程度 。 资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约 的主观愿望与客观能力 。
企业法人营业执照 。 企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证。
会计报表 。会计报表是综合反映企业 一定时期内财务状况和经营成果的书面文件， 一般包括资产负债表 、损益表和财务状况变动表 。
开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况 。
企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力 。
(2)项目调查
项目资料的完整性、真实性和有效性调查 。商品房销售贷款项目合作申请表 ; 营业执照(副本，附年审记录) 资质等级证书(是经当地建设委员会调查批准，赋予开发资格、准予从事房地产开发经营的凭证，需附年审记录) 国有土地使用权证(已实施不动产统一登记的，提供不动产权利证书，下同) 建设用地规划许可证;建设工程规划许可证(是经政府工程规划行政主管部门审定，许可建设各类工程的法律凭证) 建筑工程施工许可证;预售商品房许可证(是经房地产管理部门审核准予商品房预售的许可证) 公司章程(有限责任公司和股份有限公司提供); 合作协议书(开发项目由两个以上企业进行合作开发经营时提供) 竣工验收合格证(现楼提供)财务报表;贷款银行和 当地政府管理部门要求提交的其他资料 。
项目的合法性调查 。项目开发的合法性调查 ，项目销售的合法性调查 。
项目工程进度调查 。
项目资金 到位情况调查 。
(3)项目调查
(4)撰写调查报告：开发商企业情况资信状况;合作项目情况、资金到位、工程进度;效益与风险分析;项目合作的可行性结论与建议。
考点：风险管理
主要包括合作机构管理、信用风险和操作风险的管理。
一、合作机构管理
04-03
新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由留学群小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【五】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：了解客户的方法
了解客户、收集信息的渠道和方法如下：
一、开户资料
二、调查问卷
使用调查问卷工具的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。
三、面谈沟通
第一，理财师在见面客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。
第二，在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。
第四，要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约;关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何;还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。
四、电话沟通
1.树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性。
2.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。
3.必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利。
五、数据挖掘
数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。无论是在客户识别，还是客户保留方面，运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。
考点：货币时间价值概念与影响因素
(一)概念
货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。
货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：
1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;
2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;
3.未来的投资收入预期具有不确定性。
(二)货币时间价值的影响因素(2017考点)
1.时间。
2.收益率或通货膨胀率。
3.单利与复利。...
04-01
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考点：杠杆率与资本充足率
一、杠杆率的计算方法
(一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额
二、杠杆率标准：不低于 4%
三、监管杠杆率的目的：防止银行过度承担风险，确保出现损失时有足够资本吸收损失
四、资本充足率监管的缺陷
顺周期性局限
监管套利现象
考点：单一法人客户信用风险识别
一、单一法人客户的基本信息分析
1、客户的划分方法
二、单一法人客户的财务状况分析
财务比率分析
(1)盈利能力：衡量销售收入转换成利润的效率
(2)效率比率：衡量管理和控制资产的能力
(3)杠杆比率：衡量所有者利用自有资金获得融资的能力
(4)流动比率：判断归还短期债务的能力和应对突发事件和困境的能力
1、财务报表分析;2、财务比率分析;3、现金流量分析
三、单一法人客户的非财务因素分析
1、管理层风险分析;2、行业风险分析;3、生产与经营风险分析;4、宏观经济、社会及自然环境分析
四、单一法人客户的担保分析
1、保证;2、抵押;3、质押;4、留置与定金
考点：集团法人客户信用风险识别
一、集团法人客户的整体状况分析
1、集团法人客户的特征
2、关联交易识别分析
3、集团法人信用风险识别的主要要求
二、集团法人客户的信用风险特征
1、内部关联交易;2、连环担保;3、财务状况
4、系统性风险;5、识别管理难度
(一)集团法人客户的整体状况分析
1、集团法人客户的特征
(1)股权或经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被控制
(2)共同被第三方...
04-01
为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由留学群小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
| 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总 | |
| 1 | 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【一】 |
| 2 | 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【二】 |
| 3 | 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【三】 |
| 4<... | |
03-30
机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由留学群小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：代理
代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。
(1)代理的法律特征
①代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。
②代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。
③代理人在代理权限范围内独立意思表示。
④代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
(2)代理的种类
根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托代理。
法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。
考点：诉讼时效
(1)诉讼时效的概念和分类
诉讼时效，是指权利人在法定期间内不行使权利，致使在诉讼中丧失胜诉权的法律制度。
诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。
①我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。
②特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。
③最长诉讼时效，即《民法总则》第一百八十八条规定的20 年诉讼时效期间。自权利受到损害之日起超过20年的，人民法院不予保护。
(2)诉讼时效的起算、中止、中断和延长
1)诉讼时效的起算
诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。《民法总则》第一百八十八条规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。
2)诉讼时效中止
诉讼时效中止是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。
根据《民法总则》第一百九十四条规定，在诉讼时效期间的最后六个月内，因下列障碍，不能行使请求权的，诉讼时效中止：
①不可抗力;
②无民事行为能力人或者限制民事行为能力人没有法定代理人，或者法定代...
03-30
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考点：理财业务的销售管理
(1)销售业务管理
商业银行理财产品销售是指商业银行将本行发行的理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对认购、赎回以及开户、销户、资料变更等业务作出规定。
商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，只能向投资者销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。从投资者风险评估方面，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。
商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。
商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品;不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道(含营业网点和电子渠道)除外;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如投资者明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向投资者开展理财产品宣传。
考点：理财业务的信息披露管理
03-30
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考点：个人贷款业务
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。
个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。
个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务。
根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发[2018]4号)规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。
（1）个人住房贷款——个人贷款最主要的组成部分 | ||
03-30
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考点：货币政策传导机制
货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场进行传导，进而影响企业和家庭的生产、投资和消费等行为，最终对总需求和经济运行产生影响的过程。
不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道(也称国际贸易渠道)等。
货币政策的资产价格渠道主要有两种：
(1)基于托宾q理论的“托宾效应”
q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。
(2)莫迪利安尼的“消费财富效应”
莫迪利安尼的“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。这里的消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。所以，只有股市持续较长时间的上涨，才会增加消费者整体的“毕生财富”，这时才具有财富效应。
考点：资本市场之股票
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。
股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的分类：
(1)按股票所代表的股东权利划分可分为普通股和优先股。
普通股股票是股票中最普遍的一种形式，是股份公司最重要的股份，是风险最大的股票。
优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。
普通股股票享有的主要权利有：
1)经营决策的参与权;
2)公司盈余的分配权(收益分配随利润变动而变动);
3)剩余财产索取权;
4)优先认股权。
优先股股票享有的主要权利有：
1)优先按约定方式领取股息;
2)优先清偿权(有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产);
3)限制参与经营决策(优先股股东一般没有投票权);
4)优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。
(2)按照是否记载股东姓名，可以分为记名股票和无记名股票。
(3)按照是否在股票面额上标明金额，可以分为有面额股票和无面额股票(没有票面...
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为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由留学群小编为你精心准备了“2019年初级银行从业考试《公司信贷》高频考点汇总【四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
营销计划
市场营销计划的基本内容：
营销领导
管理对象： 营销组织中人的行为
发挥的作用：指挥作用；激励作用；协调作用；沟通作用。
营销控制
1、年度计划控制
方式：目标管理，设定一年的销售目标和利润目标——〉逐层分解——〉定期检查实际绩效——〉分析偏差原因
2、盈利能力控制
通过衡量不同产品、地区、客户群、销售渠道的盈利能力，从而决定营销活动的扩大、收缩和取消
3、效率控制
通过指标来检测和控制销售人员、广告、促销、分销等的效率
4、战略控制
含义：定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统地审查和评价的过程，其目的在于确保银行的战略、目标、政策和策略与银行外部环境与内部资源变化的相匹配
地位：银行最高等级控制
推荐：外部审查，客观性
5、风险控制
销售人员为个人业绩而对贷款企业某些风险的故意隐瞒或忽略
销售变化引起的需求
1.季节性销售增长
具有季节性销售特点的公司将经历存货和应收账款等资产的季节性增长，存货增长通常会出现在销售旺季期间或之前，而应收账款增加则主要是由销售增长引起的。在季节性增长之后，这些资产会随着销售旺季的结束而减少，同时销售量也逐渐降低，公司经营将进入低谷时期。
季节性资产增加的三个主要融资渠道：
（1）季节性负债增加：应付账款和应计费用；
（2）内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；
（...
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抵债资产的接收
商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产(以下简称抵债资产)后，要按以下原则确定其价值：
①借、贷双方的协商议定价值;
②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值;
③法院裁决确定的价值。
在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按以上原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的抵押品、质押品的净值作为计价价值，同时，将抵债资产按计价价值转入账内单独管理。
商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额，按以下规定处理：
①抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金。
②抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理;其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金。
③抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理;超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金。
④抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理。
⑤抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金
抵债资产管理
抵债资产的管理主要涉及抵债资产的管理原则、抵债资产的保管、抵债资产的处置、监督检查及考核等五个方面的内容。
1.抵债资产的管理原则
抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。
(1)严格控制原则
银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。
(2)合理定价原则
抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。
(3)妥善保管原则
对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效。
(4)及时处置原则
收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。
2.抵债资产的保管
银行要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，并明确各自职责。
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