深圳理财规划师

　　本文“2017理财规划师理财技巧”由留学群理财规划师栏目整理，希望对考生有所帮助。

　　康先生夫妻二人均就职于事业单位，有一套房，一辆车，年收入月16万元，年支出8.5万元，儿子2岁，理财师表示，真正的理财规划应包括八大内容，要从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，就能实现财富的“水涨船高”。

　　据北京青年报12月8日报道，提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

　　第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

　　第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

　　第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

　　第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

　　第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

　　第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

　　第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

　　第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传

　　2016下半年理财规划师考试即将到来，考试朋友们是否想要了解理财规划师考试呢?留学群理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师考试介绍”希望广大考生多多练习，巩固学习成果。想了解更多关于理财规划师考试的讯息，请关注我们留学群理财规划师考试栏目。

　　理财规划师考试介绍

　　理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

　　理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

　　理财规划师国家职业资格认证(Chfp) 是国家人力资源和社会保障部在全国范围内推行的理财规划专业人员资格认证。理财规划师作为新型的金融服务职业，即可服务于金融机构、商业银行、保险公司等，也可以独立执行，以第三方的身份为客户提供理财服务。

　　理财规划师于2003年由国家职业资格鉴定中心组织设立;2005年12月《国家理财规划师》全国试点;2006年，列入全国职业资格统一考试鉴定。2007年有近3万人参加认证考试。截至目前，全国有超过11万人次参加了三级与二级培训和认证。已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。目前全国平均通过率在40%左右。

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　　理财规划师认证情况

　　为了适应市场需要，2003年初，劳动和社会保障部借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验。并结合我国经济发展实际，颁布了《理财规划师国家职业标准》，将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。专家委员会由著名经济学家萧灼基教授担任名誉主任，中国人民大学副校长陈雨露教授担任主任，委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。

　　理财规划师考试一般为每年两次。经过三年的考试认证，不断摸索、总结经验。理财规划师的考试认证受到了金融业和社会相关各界的热烈响应。2006年6月，国家职业资格考试认证机构组织各大财经院校相关专家、各大金融机构的领导和专家，联合编写了统一的理财规划师职业资格培训教程。2006年7月20日，国家颁布了最新的。《理财规划师国家职业标准》。考试认证越来越规范化、科学化，完全客观的题型特点也为应考人员提供了一定的便利。理财规划师考试认证系统基本完善，在全国范围铺开。

　　理财规划师的学习、培训、考试、认证，已经成为金融机构人员、企业财务人员、大学财经职业预备人员热烈追捧的一个方向。可以说，目前参加理财规划师的学习和考试认证，正当其时。

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　　理财规划师前景如何

　　CFP的全称是Certified Financial Planner——注册理财规划师，又称为注册理财策划师或金融策划师，是国际金融领域中最权威、最流行的一种个人理财职业资格。注册理财规划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。他们根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，将“以客户需求为中心”作为核心工作理念，采取一整套规范的模式，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他们寻找一个最适合的理财方案。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉理财规划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种产品组成的投资组合，设计合理的税务规划和资产传承规划，以满足客户追求高品质生活的财务需求，帮助客户实现不同人生阶段的生活目标。

　　同时，它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个体化的服务。在一定程度上说，个人理财规划是针对客户的整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人及家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、投资规划、教育规划、职业生涯规划、保险规划、税收规划、个人税务及遗产规划等各方面。

　　国际通行的个人理财规划过程应该包括以下六个步骤：建立界定客户关系，收集客户相关信息，对客户信息进行财务分析和评价，制定个人理财方案，协助客户实施理财方案，监督理财方案的执行及追踪、修正理财方案。

　　经过近20年的实践经验，美国CFP标准委员会主要从四个方面对理财规划师的职业认证提出要求，也就是著名的“4E”标准：教育和后续教育(Education & Continuing Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethic)。

　　CFP作为一个全新的职业，从20世纪90年代起逐渐占据了个人金融服务领域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年，当时一些来自不同机构的金融行业的专家们聚集在芝加哥欧哈里飞机场附近的一家酒店里，共同探讨着当时金融服务业的不足之处，并开始积极探索一条新的道路。他们试图将保险、证券、基金和银行业务中以产品为导向的服务模式，改变为以顾客需求为中心的全新服务模式并引进一个全新的职业体系。

　　作为这次会议的结果，一个反映新的群体关系的商业协会在1970年成立了。这个组织最初叫理财规划师国际协会(International Association of Financial Planners)，后来更名为国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning，简称IAFP)。IAFP最初的使命是提供一个公开的论坛，把来自不同的专业领域的金融服务者们聚集在一起。这个团体的出现最终导致了理财规划师行业的出现。

　　为了培养这个体系，IAFP在1971年成立了理财规划师学院(College for Financial Planning)，注册理财规划师(CF...

　　2016年理财规划师考试11月份开始，在最后的冲刺阶段，考生朋友们也要抽一部分时候出来关注考试资讯。留学群理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师证书领取2016”，希望对大家有所帮助。

　　理财规划师证书领取2016

　　考前1周发准考证。证书一般在成绩公布2个月后发放。

　　(注：理论成绩、专业能力成绩、综合评审成绩分别达60分，为评定成绩合格。可获得中华人民共和国劳动和社会保障部颁发国家职业资格证书)

　　2016年理财规划师考试11月份开始，在最后的冲刺阶段，考生朋友们也要抽一部分时候出来关注考试资讯。留学群理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师2016职业等级”，希望对大家有所帮助。

　　理财规划师2016职业等级

　　理财规划师职业等级分类

　　助理理财规划师(国家职业资格三级);

　　理财规划师(国家职业资格二级);

　　高级理财规划师(国家职业资格一级)。

　　目前只开考助理理财规划师(国家职业资格三级)，理财规划师(国家职业资格二级)全国统考。

　　你还在为考试担忧吗?你还在为如何提高分数苦恼吗?那就来留学群吧，小编为你整理2017年理财规划师考试理财误区哦，欢迎广大考生前来学习，希望你能轻松过考!

　　2017年理财规划师考试高收入高消费阶段如何理财“没有数字概念”、“天生不善于理财”……如果你每天把这些借口挂在嘴上，用来逃避那些与生活休戚相关的理财问题，那可真是太自暴自弃了。理财并不是个人兴趣的选择，也不是一种天生的能力，可不能随性而为。不然一旦被迫面临重大的财务问题，就会完全没有处理能力，束手无策了。

　　事实上，没有人是天生的理财高手，能力来自于学习和实践经验的积累。而要把理财变成“情人”，我们要学习的第一课就是纠错!纠正自己错误的理财观，绕开那些最容易走入的理财误区。(环球网校提供理财知识:理财要避免的误区总结)

　　错误理财观之一：没财理，不理财

　　24岁的晓晓刚刚大学毕业工作不到半年。在她眼里，“理财”这事儿太遥远了，跟自己一点关系也没有。因为晓晓每个月只有1800元的工资，要吃饭、乘车、交房租，还要给自己添点适合上班穿的衣物。1800元半个月就花光，还要时不时向父母开口讨点赞助，“财”都没有，哪还有什么好理的?

　　专家纠错：

　　在刚刚独立赚钱养活自己的年轻人当中，晓晓这样的“被月光族”还真不少。没有余钱就不用理财了吗?这可不对。理财的一个重要功能就是帮助你掌握自己的财务情况，做到胸有成竹，能从容面对各类财务问题。所以虽然还没有钱可以投资，但是作为一个正在迅速成长起来的“财务独立人”，也一定要先建立和培养自己的理财意识。

　　最初步的理财，可以从记账开始。制作一个电子账本吧，把每个月的收入和生活中的各项支出都详细记录下来，父母的赞助也要记录，可以作为“债务项”，告诉自己这都是需要归还的。都统计好以后，是不是能清楚看到自己的财务情况了?

　　知道自己赚了多少，也能看到钱的去处，再多动点心思的话，还能分析出每个月的“必要支出”和“非必要支出”各有多少，推算基本生活必需，自己的薪水应该怎样增长才能够用，还有借父母的钱几时能够还清。别小看日常流水账，这是“理财”最基础也最重要的一步：管理自己的财务情况。

　　错误理财观之二：所谓理财，就是攒钱

　　阿美是人人眼中的乖女孩，认真读书，好好上班，做什么都有条理也有计划。关于理财，阿美也早早就有意识，据她回忆，早在上初中的时候，自己就开始管理压岁钱了，所以从那时起，阿美就一直是身边朋友中的“小富婆”——存款最多的一个。现在工作了，阿美更是每个月都拿出自己1/3的收入送到银行去。看着存款数字不断攀升，阿美的心情本来应该很好，不过同学Lily说了一句：“别死存钱了，这可不算理财，要钱生钱才叫理财呢。”真是这样吗?原来自己忙了半天却还没进理财的门?阿美郁闷了。(环球网校提供理财知识:理财要避免的误区总结)

　　专家纠错：

　　像阿美这样会攒钱的女孩子其实也是很典型的。很多乖巧懂事的女孩很早就知道应该有一定的积蓄“傍身”，所以总是积极攒钱。这当然算是理财了。储蓄可是理财中基础而重要的一部分，要知道一切投资都是需要资本积累的。不过认为理财就是攒钱可就太简单片面了。想想看，如果自己光会攒钱会是个什么结果?是不是就会像妈妈、外婆、奶奶一样，手里攥着银行存折，却整天被通货膨胀、货币贬值搞得惶惶不安?

　　所有善于积累财...

　　说的有底薪，气死一点底薪也没有底薪，有业绩才有底薪。而且，说实话，一开始，想要挣钱，特别是给求职者的建议,下面是留学群小编为大家整理的“规划师工作总结(理财)”。本内容为大家提供参考。希望对您有所帮助。请关注留学群!!!

　　规划师工作总结(理财)（一）

　　我参加了理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划等。

　　这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。能够参加中国理财规划师培训班的学习，对我们每一位从业人员来说都是一次十分难得的学习机会，一流的师资、专业的教材，使此次培训没有流于形式，而且真正保证了质量和效果。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。

　　随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

　　一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

　　二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

　　三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

　　四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服...