理财规划师考试归纳

　　2016下半年理财规划师考试即将到来，考试朋友们是否想要了解理财规划师考试呢?留学群理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师考试介绍”希望广大考生多多练习，巩固学习成果。想了解更多关于理财规划师考试的讯息，请关注我们留学群理财规划师考试栏目。

　　理财规划师考试介绍

　　理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

　　理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

　　理财规划师国家职业资格认证(Chfp) 是国家人力资源和社会保障部在全国范围内推行的理财规划专业人员资格认证。理财规划师作为新型的金融服务职业，即可服务于金融机构、商业银行、保险公司等，也可以独立执行，以第三方的身份为客户提供理财服务。

　　理财规划师于2003年由国家职业资格鉴定中心组织设立;2005年12月《国家理财规划师》全国试点;2006年，列入全国职业资格统一考试鉴定。2007年有近3万人参加认证考试。截至目前，全国有超过11万人次参加了三级与二级培训和认证。已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。目前全国平均通过率在40%左右。

　　2016年理财规划师考试11月份开始，拥有一套属于自己的复习方法，在最后的冲刺阶段能起到事半功倍的效果。留学群理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师考试2016技巧”，希望对大家有所帮助。

　　理财规划师考试2016技巧

　　•最重要的一条：不会做的一定先跳过，等其他做完后再回头做。

　　•题库集做一遍,大部分理解

　　•不会的做标记,记答案

　　•题库少数答案有错,坚持正确真理

　　•题库少数题目超纲,比例不大

　　•应试答题注意题目是问什么,不要急着做

　　•考试时间充裕,请认真思考做答

　　•有的题目会告诉你答案

　　•判断题答错不倒扣,不确定的打×有50%以上答对可能

　　•排除法找到最有可能的答案

　　•计算题数量不会多,主要考方法,计算器运用不多,有的题考计算,但不一定要算

　　•信托部分习题较多,但考试比例不大,把握习题就够了

　　•书本上的概念知识点要理解,有的要硬记,题目如何变化跳不出范围

　　•试错法对付部分计算题

　　随着2016年下半年理财规划师考试的临近，估计众多考生是既期待又紧张，不知如何是好?关注留学群，轻轻松松一次过，如下，小编给各位考生分享一下“理财规划师考试备考经验”。

　　理财规划师考试备考经验

　　1、利用导图+课件，加深对知识的理解，理解掌握后就可以大大减轻自己的记忆负担。

　　2、在精力有限的情况下，把时间花在重点、考点以及容易出错的地方。其实自己原来做错的题现在还是做错，原来翻过的错现在还是同样会犯。要想提高成绩，做过的错题必须纠正过来。

　　3、学会管理个人时间，合理利用碎片时间和整块时间。碎片时间可以进行进行细小知识点的学习以及快速复习，整块时间可以用来难点考点的复习

　　4、复习备考至少保持三遍以上，只有时间投下去了，知识点理解到位了，通过考试是没有太大问题的。

　　5、当你报考了不止一科的时候，一定要边学习边复习。要不然很容易造成遗忘，即使对于同一科目来说，等你复习过最后一章，别的科目又能记得多少呢，边学习边复习是节省时间的复习技巧。

　　6、对于全职考生来说，要注意协调好工作和学习的关系。

　　7、有针对性的把握每章、节的重点、难点和考点。毕竟时间紧迫，需要学习的东西很多。

　　8、明确目标，强化毅力。如果没有绝对的毅力，没有实实在在为之付出的行动，那再完美的复习计划和方法也是白搭。

　　你还在为考试担忧吗?你还在为如何提高分数苦恼吗?那就来留学群吧，小编为你整理2017年理财规划师考试理财误区哦，欢迎广大考生前来学习，希望你能轻松过考!

　　2017年理财规划师考试高收入高消费阶段如何理财“没有数字概念”、“天生不善于理财”……如果你每天把这些借口挂在嘴上，用来逃避那些与生活休戚相关的理财问题，那可真是太自暴自弃了。理财并不是个人兴趣的选择，也不是一种天生的能力，可不能随性而为。不然一旦被迫面临重大的财务问题，就会完全没有处理能力，束手无策了。

　　事实上，没有人是天生的理财高手，能力来自于学习和实践经验的积累。而要把理财变成“情人”，我们要学习的第一课就是纠错!纠正自己错误的理财观，绕开那些最容易走入的理财误区。(环球网校提供理财知识:理财要避免的误区总结)

　　错误理财观之一：没财理，不理财

　　24岁的晓晓刚刚大学毕业工作不到半年。在她眼里，“理财”这事儿太遥远了，跟自己一点关系也没有。因为晓晓每个月只有1800元的工资，要吃饭、乘车、交房租，还要给自己添点适合上班穿的衣物。1800元半个月就花光，还要时不时向父母开口讨点赞助，“财”都没有，哪还有什么好理的?

　　专家纠错：

　　在刚刚独立赚钱养活自己的年轻人当中，晓晓这样的“被月光族”还真不少。没有余钱就不用理财了吗?这可不对。理财的一个重要功能就是帮助你掌握自己的财务情况，做到胸有成竹，能从容面对各类财务问题。所以虽然还没有钱可以投资，但是作为一个正在迅速成长起来的“财务独立人”，也一定要先建立和培养自己的理财意识。

　　最初步的理财，可以从记账开始。制作一个电子账本吧，把每个月的收入和生活中的各项支出都详细记录下来，父母的赞助也要记录，可以作为“债务项”，告诉自己这都是需要归还的。都统计好以后，是不是能清楚看到自己的财务情况了?

　　知道自己赚了多少，也能看到钱的去处，再多动点心思的话，还能分析出每个月的“必要支出”和“非必要支出”各有多少，推算基本生活必需，自己的薪水应该怎样增长才能够用，还有借父母的钱几时能够还清。别小看日常流水账，这是“理财”最基础也最重要的一步：管理自己的财务情况。

　　错误理财观之二：所谓理财，就是攒钱

　　阿美是人人眼中的乖女孩，认真读书，好好上班，做什么都有条理也有计划。关于理财，阿美也早早就有意识，据她回忆，早在上初中的时候，自己就开始管理压岁钱了，所以从那时起，阿美就一直是身边朋友中的“小富婆”——存款最多的一个。现在工作了，阿美更是每个月都拿出自己1/3的收入送到银行去。看着存款数字不断攀升，阿美的心情本来应该很好，不过同学Lily说了一句：“别死存钱了，这可不算理财，要钱生钱才叫理财呢。”真是这样吗?原来自己忙了半天却还没进理财的门?阿美郁闷了。(环球网校提供理财知识:理财要避免的误区总结)

　　专家纠错：

　　像阿美这样会攒钱的女孩子其实也是很典型的。很多乖巧懂事的女孩很早就知道应该有一定的积蓄“傍身”，所以总是积极攒钱。这当然算是理财了。储蓄可是理财中基础而重要的一部分，要知道一切投资都是需要资本积累的。不过认为理财就是攒钱可就太简单片面了。想想看，如果自己光会攒钱会是个什么结果?是不是就会像妈妈、外婆、奶奶一样，手里攥着银行存折，却整天被通货膨胀、货币贬值搞得惶惶不安?

　　所有善于积累财...

　　留学群理财规划师考试栏目分享“理财规划师考试难度解析”，希望可以帮助到广大考生，如果您还想了解更多相关讯息，请继续关注我们网站的更新!

　　理财规划师考试难度解析

　　理财规划师是国家人力资源和社会保障部职业资格鉴定中心推出的职业资格证书。2011年启用第四版新教材，并从上半年开始改为上机考试。分为助理理财规划师(三级)和理财规划师(二级)以及高级理财规划师(一级，目前只在北京做试点)。至于考试难度，近两年不断加大，理财规划师教材相对比较滞后，有些是从外国直搬而来。教材共三本，基础知识，二级能力和三级能力。考试三场，分别对应三本教材。

　　如果相对理财规划师的其他级别来说，助理理财规划师相对简单一些，相对从事这方面工作的人来说还是比较简单的，但是考生如果不是从事这方面或者非相关专业的肯定是有一定难度的。

　　好考不好考，看考生参加考试的级别，助理理财规划师只是职业资格认证的三级，这个目前放宽到在校生大四就可以考，考试一共两本书，考试是考两卷，但是全部是选择题，不算很难。

　　每年5月和11月第三个周末全国统考，考试前一个半月都可以通过当地培训或代报机构报名，要注意的是，目前劳动部，协会等都有组织理财规划师的考试，建议考劳动部的，这个是国家组织的，每年5月和11月统考，证书一旦论证有政府和法律效力。理财规划师涉及到很多方面的知识，知识面广，知识点多，而且都还是具体实践中需要的，所以重点也就很多了。专业能力方面涉及到很多债券、房贷的计算，如果是二级的话会涉及到一些宏观方面和高层次的理财知识，会有更多方面的计算，所以还是有一定难度。但是认真学，多看书，多做题，还是可以通过的!

　　想了解更多理财规划师考试复习指导吗?想一次性通关吗?请关注留学群，今天小编专程分享“2016年理财规划师考点归纳损失补偿原则”希望可以帮助到来自五湖四海的考生哟!

　　2016年理财规划师考点归纳损失补偿原则

　　★ 损失补偿原则

　　一、损失补偿原则的含义

　　不能获得额外利益。

　　二、损失补偿原则的派生原则

　　1、代位求偿原则

　　(1)代位求偿原则的含义

　　(2)代位求偿原则的主要内容

　　2、重复保险分摊原则

　　(1)含义

　　(2)必须具备的条件

　　(3)分摊方式

　　①比例责任分摊方式

　　②限额责任分摊方式

　　③顺序责任分摊方式

　　三、损失补偿原则的实现方式

　　1、现金赔付

　　2、修理

　　3、更换

　　4、重置。适用于不动产保险。

　　四、损失补偿原则的例外

　　1、定值保险

　　2、重置成本保险

　　3、施救费用的赔偿。另行计算，但最高不超过保险金额的数额。

　　4、人身保险

　　本文“2017理财规划师理财技巧”由留学群理财规划师栏目整理，希望对考生有所帮助。

　　康先生夫妻二人均就职于事业单位，有一套房，一辆车，年收入月16万元，年支出8.5万元，儿子2岁，理财师表示，真正的理财规划应包括八大内容，要从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，就能实现财富的“水涨船高”。

　　据北京青年报12月8日报道，提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

　　第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

　　第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

　　第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

　　第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

　　第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

　　第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

　　第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

　　第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传

　　“2016年理财规划师考试重点：交付理财规划方案”一文由留学群理财规划师考试栏目整理，希望对广大考生有所帮助，了解更多相关讯息，请继续关注我们网站的更新!我们将竭诚为广大考生服务!

　　2016年理财规划师考试重点：交付理财规划方案

　　交付理财规划方案

　　一、首次交付

　　1、制作文件文本 2、交付方案文本

　　二、方案的修改

　　1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改

　　3、因理解差异而修改理财方案

　　三、客户声明

　　制定具体规划方案

　　制定具体规划方案内容主要包括：

　　1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划

　　4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等