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金融危机的定义
金融危机指的是金融资产、金融机构或金融市场的危机，具体表现为金融资产价格大幅下跌或金融机构倒闭、濒临倒闭或某个金融市场暴跌等。
金融危机的分类
金融危机可分为货币危机、债务危机、银行危机、次贷危机、综合性金融危机等
金融危机的特征
(1)人们预期经济未来将更加悲观。
(2)整个区域内货币币值出现较大幅度贬值。
(3)经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减，经济增长受打击。
(4)企业大量倒闭，失业率提高，社会经济萧条。
(5)有时候甚至伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡
金融危机的教训
(1)必须建立最基本的社会福利框架，废除泛福利化体制。
(2)必须在完善的、独立透明的法治基础之上建立政府对金融市场的有效监管体制。
(3)必须大力推进生产领域的市场化，鼓励实业投资。
(4)周期性调整经济体系结构
考点练习：
1.金融市场的主要参与者不包括()。
A.政府部门
B.金融机构
C.公益组织
D.个人
【答案】C
【解析】金融市场的参与者即金融体系的参与者，是指参与金融市场的交易活动而形成证券买卖双方的单位，包括：(1)政府部门。(2)工商企业。(3)金融机构。(4)个人。(5)中央银行。
2.下列选项中，()不属于金融危机的特征。
A.经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减
B.企业大量倒闭、失业率提高、社会经济萧条
C.地区性债务危机凸显
D.整个区域内货币币值出现较大幅度的贬值
【答案】C
【解析】金融危机的特征是人们预期经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现较大幅度的贬值，经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减，经济增长受到打击，往往伴随着企业大量倒闭、失业率提高、社会经济萧条的现象，有时候甚至伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。
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货币政策的概念、措施及目标
1.货币政策的概念
货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。
中央银行实施货币政策的“三大法宝”包括存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。
2.货币政策的措施
(1)控制货币发行。
(2)控制和调节对政府的贷款。
(3)推行公开市场业务。
(4)改变存款准备金率。
(5)调整再贴现率。
(6)选择性信用管制。
(7)直接信用管制。
(8)常备借贷便利。
3.货币政策的目标
最终目标：稳定物价、充分就业、促进经济增长、平衡国际收支。
操作目标：主要是基础货币、存款准备金。
中介目标：主要是货币供应量和利率。
现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。
考题
1.中央银行实施货币政策，有三样看家“法宝”，它们是()。
Ⅰ.再贴现率
Ⅱ.存款准备金率
Ⅲ.消费者信用控制
Ⅳ.公开市场业务
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】B
【解析】中央银行实施货币政策的“三大法宝”包括存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。
2.货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，其最终目标包括()。
Ⅰ.稳定物价
Ⅱ.完全就业
Ⅲ.促进经济增长
Ⅳ.平衡国际收支
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】C
【解析】货币政策的最终目标一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长、平衡国际收支等。
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1、金融市场的形成及发展趋势
金融市场的形成过程：
(1)货币的出现标志着金融市场开始萌芽。
(2)以银行为中心的现代金融市场初步建立。
(3)证券业的发展是金融市场形成和完善的推动力。
(4)信用形式的发展使各类金融子市场得以形成和发展。
金融市场的发展趋势：
(1)全球金融市场的一体化趋势。
(2)全球金融市场的证券化趋势。
(3)金融创新的趋势。
2.国际资本流动方式
国际资本流动是指资本在国际间转移，或者说，资本在不同国家或地区之间作单向、双向或多向流动，具体包括：贷款、援助、输出、输入、投资、债务的增加、债权的取得、利息收支、买方信贷、卖方信贷、外汇买卖、证券发行与流通等。
(1)按资本的使用期限长短，可将国际资本流动分为长期资本流动和短期资本流动两大类。
长期资本流动是指使用期限在一年以上或未规定使用期限的资本流动。它包括国际直接投资、国际证券投资和国际贷款三种主要方式。
短期资本流动是指期限为一年或一年以内的资本流动。它主要包括贸易资本流动、银行资金流动、保值性资本流动、投机性资本流动四类。
(2)按照资本跨国界流动的方向，国际资本流动可以分为资本流入和资本流出。
考点练习：
1.()的建立标志着现代金融市场的初步形成。
A.英格兰银行
B.阿姆斯特丹银行
C.英格兰证券交易所
D.阿姆斯特丹证券交易所
【答案】D
【解析】1609年，荷兰成立了世界上第一个有形、有组织的证券交易所——阿姆斯特丹证券交易所，标志着现代金融市场的初步形成。
2.下列属于国际资本流动的有()。
Ⅰ.国际援助
Ⅱ.引进外资
Ⅲ.发行国债
Ⅳ.外汇买卖
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】B
【解析】国际资本流动是指资本在国际间转移，或者说，资本在不同国家或地区之间作单向、双向或多向流动，具体包括：贷款、援助、输出、输入、投资、债务的增加、债权的取得、利息收支、买方信贷、卖方信贷、外汇买卖、证券发行与流通等。
3.长期资本流动的主要方式不包括()。
A.国际直接投资
B.银行资金调拨
C.国际证券投资
D.国际贷款
【答案】B
【解析】长期资本流动是指使用期限在一年以上或未规定使用期限的资本流动，它包括国际直接投资、国际证券投资和国际贷款三种主要方式。
4.下列国际资本流动中，属于资本流入的是()。
Ⅰ.外国在本国的资产增加
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金融危机的教训
1、全球金融体系的主要参加者全球金融体系的参加者是指参与金融市场的交易活动而形成证券买卖双方的单位，包括：
(1)政府部门。政府部门通过发行债券筹集资金。
(2)工商企业。工商企业既可能是筹资者，也可能是资金供应者。
(3)金融机构。金融机构是金融市场最特殊的参与者和交易中介机构。
(4)个人。个人既可以是金融交易的买方，也可以是卖方。
(5)中央银行。作为市场的参与者，它的身份和地位是双重的：一方面，它是公平交易的一方，按照平等自愿的原则与其他市场参与者进行交易;另一方面，它是金融市场的主要管理者，起着控制和调节整个金融市场上资金供求规模的作用。
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货币政策工具的种类
货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。
1.常规性工具
常规性工具或称一般性货币政策工具，指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段，是最主要的货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策、公开市场操作等。
2.选择性工具
选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的信贷或某些特殊的经济领域而采用的工具，以某些商业银行的资产运用与负债经营活动或整个商业银行资产运用与负债经营活动为对象，侧重于对银行业务活动质的方面进行控制，是常规性货币政策工具的必要补充。
常见的选择性货币政策工具主要包括：
(1)消费者信用控制。
(2)证券市场信用控制。
(3)不动产信用控制。
(4)优惠利率。
3.补充性工具
补充性工具主要包括：
(1)信用直接控制工具。
信用直接控制工具指中央银行依法对商业银行创造信用的业务进行直接干预而采取的各种措施，主要手段有信用分配、直接干预、流动性比率、利率限制、特种贷款等。
(2)信用间接控制工具。
信用间接控制工具指中央银行凭借其在金融体制中的特殊地位，通过与金融机构之间的磋商、宣传等，指导其信用活动，以控制信用，其方式主要有窗口指导、道义劝告。
4.新工具
新型货币政策工具主要包括短期流动性调节工具(SLO)、常设借贷便利(SLF)、中期借贷便利(MLF)等。
考点练习：
1.常见的常规性货币政策工具主要包括()。
Ⅰ.不动产信用控制
Ⅱ.优惠利率
Ⅲ.公开市场操作
Ⅳ.再贴现政策
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】B
【解析】常规性工具或称一般性货币政策工具，指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段，是最主要的货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策、公开市场操作等。
2.一般来说，中央银行在证券市场上买卖有价证券属于其()业务。
A.投资性
B.融资性
C.公开市场操作
D.收益性
【答案】C
【解析】公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。
03-15
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对资信评级机构从事证券业务的管理
(一)证券评级的对象
证券评级业务是指对下列评级对象开展资信评级服务：
(1)中国证监会依法核准发行的债券、资产支持证券以及其他固定收益或者债务型结构性融资证券。(2)在证券交易所上市交易的债券、资产支持证券以及其他固定收益或者债务型结构性融资证券，国债除外。(3)上述前两项规定的证券的发行人、上市公司、非上市公众公司、证券公司、证券投资基金管理公司。(4)中国证监会规定的其他评级对象。
(二)申请证券评级业务许可的条件
申请证券评级业务许可的资信评级机构，应当具备下列条件：
(1)具有中国法人资格，实收资本与净资产均不少于人民币2000万元。
(2)具有符合《证券市场资信评级业务管理暂行办法》规定的高级管理人员不少于3人;具有证券从业资格的评级从业人员不少于20人，其中包括具有3年以上资信评级业务经验的评级从业人员不少于10人，具有中国注册会计师资格的评级从业人员不少于3人。(3)具有健全且运行良好的内部控制机制和管理制度。(4)具有完善的业务制度。(5)最近5年未受到刑事处罚，最近3年未因违法经营受到行政处罚，不存在因涉嫌违法经营、犯罪正在被调查的情形。(6)最近3年在税务、工商、金融等行政管理机关以及自律组织、商业银行等机构无不良诚信记录。(7)中国证监会基于保护投资者、维护社会公共利益规定的其他条件。
中国证监会对资信评级机构从事证券市场资信评级业务进行监督管理。中国证券业协会依法对证券评级业务活动进行自律管理。证券评级机构应当自取得证券评级业务许可之日起20日内，将其信用等级划分及定义、评级方法、评级程序报中国证券业协会备案，并通过中国证券业协会网站、本机构网站及其他公众媒体向社会公告。
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第三节 中介机构
一、证券公司的定义
证券公司又称“证券商”，是指依照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》的规定并经国务院证券监督管理机构批准经营证券业务的有限责任公司或股份有限公司。
二、我国证券公司的发展历程
1984年，工商银行上海信托投资公司代理发行公司股票。
1986年，沈阳信托投资公司和工商银行上海信托投资公司率先开始办理柜台交易业务。
1987年，我国第一家专业性证券公司——深圳特区证券公司成立。
1988年，国债柜台交易正式启动。1990年12月19日和1991年7月3日，上海、深圳证券交易所先后正式营业，各证券经营机构的业务开始转入集中交易市场。
1991年8月，中国证券业协会成立。
1998年年底，《中华人民共和国证券法》出台。
由于市场持续低迷和结构性调整，资本市场发展出现问题。
2004年1月，国务院发布《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》。
2005年7月，国务院办公厅转发中国证监会《证券公司综合治理工作方案》。综合治理后的具体成果表现在：第一，有效化解了历史遗留风险;第二，平稳处置了一批高风险公司;第三，集中改革完善了一批基础性制度;第四，进一步健全了法规体系和监管机制;第五，积极推进了证券公司的业务创新。
2006年1月1日，新修订的《中华人民共和国证券法》实施，进一步完善了证券公司设立制度。
截至2011年12月底，我国共有证券公司109家，证券公司资产的总规模和收入水平都迈上了新台阶。
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第二章 证券市场主体
第一节 证券发行人
一、证券市场融资活动的概念、方式及特征
(一)证券市场融资活动的概念和方式
证券融资是资金盈余单位和赤字单位之间以有价证券为媒介实现资金融通的金融活动。证券市场融资的基本形式是：资金赤字单位在市场上向资金盈余单位发售有价证券，募得资金，资金盈余单位购入有价证券，获得有价证券所代表的财产所有权、收益权或债权。证券持有者若要收回投资，可以通过市场将证券转让给其他投资者。证券可以不断地转让流通，使投资者的资金得以灵活周转。
(二)证券市场融资活动的特征
(1)证券融资是一种直接融资。促成证券发行买卖的中介机构，如证券公司、投资公司、证券交易所等自身不充当权利义务主体，是连接赤字单位和盈余单位的服务性媒体，真实的资金交易是由赤字单位和盈余单位直接充当权利义务主体而实现的，因此，证券融资是一种直接融资。(2)证券融资是一种强市场性的金融活动。证券融资一般是在一个公开和广泛的市场范围内由众多资金交易者通过对有价证券的公开自由竞价买卖来实现的。(3)证券融资是在由各种中介机构组成的证券中介服务体系的支持下完成的。(4)证券中介服务体系通过建立证券集中交易组织(如证券交易所)，形成了筹资单位竞争上市公司资格的优胜劣汰机制，使证券融资活动更具竞争活力。(5)证券融资是一种长期融资。证券融资被称为资本性融资，由证券融资活动所形成的市场也被称为资本市场，股票和债券通常又被称为资本证券，通过股票和债券筹集的资金一般不是被用于短期商业性或营业性周转的，或者说不是为解决流动性不足问题的，而是被用于购置固定资产等长期性投资的，是被作为资本使用的。
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第三节 中国多层次资本市场
一、资本市场的分层特性
资本市场是连接投资者与融资者的重要场所。投资者与融资者是资本市场最重要的两大参与主体。在资本市场上，不同的投资者与融资者都有不同的规模与主体特征，存在着对资本市场金融服务的不同需求。投资者与融资者对投融资金融服务的多样化需求决定了资本市场应该是一个多层次的市场体系。
此外，由于经济生活中存在强劲的内在投融资需求，这就极易产生非法的证券发行与交易活动。这种多层次的资本市场能够对不同风险特征的筹资者和不同风险偏好的投资者进行分层分类管理，以满足不同性质的投资者与融资者的金融需求，并最大限度地提高市场效率与风险控制能力。
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十、金融危机的教训
(一)金融危机的定义
金融危机指的是金融资产、金融机构或金融市场的危机，具体表现为金融资产价格大幅下跌或金融机构倒闭、濒临倒闭或某个金融市场暴跌等。由于金融资产的流动性非常强，因此，金融危机的国际性非常强。金融危机的导火索可以是任何国家的金融产品、金融市场或金融机构等。
(二)金融危机的分类与特征
金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机、次贷危机等类型。金融危机越来越呈现出多种形式混合的趋势。金融危机的特征包括：(1)人们预期经济未来将更加悲观。(2)整个区域内货币币值出现较大幅度贬值。(3)经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减，经济增长受到打击。(4)企业大量倒闭，失业率提高，社会经济萧条。(5)有时候甚至伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。
(三)金融危机的启示
针对金融危机，新一代的经济思维须在以下四个基本维度上创新：
(1)必须建立最基本的社会福利框架，废除泛福利化体制。(2)必须在完善的、独立透明的法治基础之上建立政府对金融市场的有效监管体制。(3)必须大力推进生产领域的市场化，鼓励实业投资。(4)周期性调整经济体系结构。
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