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04-12
留学群银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业2017个人理财复习资料之金融衍生产品”，希望对各位考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
1.金融衍生工具的种类
按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍 生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要 包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期 利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股票指 数期货，后者如利率互换等。按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
2.衍生金融市场的特点
衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。
金融衍生工具的特性表现在：
(1)可复制性。
(2)杠杆特征。
3.金融衍生工具的交易主体
金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来 的不确定性，降低甚至消除风险。
(2)投机者。投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。233网校编辑整理
(3)套利者。套利者通过同时在两 个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间 套作，以获取无风险收益。
(4)经纪人。经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。在交易所 市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。
4.金融衍生品市场的交易组织
衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。
5.金融衍生品市场的功能
(1)转移风险。
(2)价格发现。
(3)提高交易效率。
(4)优化资源配置。
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留学群银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业2017个人理财知识点之银信理财法规”，希望对各位考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
银监会于2008年12月4日颁布实施《银行与信托公司业务合作指引》。
1.银信理财业务的规范性规定
银行开展银信理财合作，应当遵守以下规定：
(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定;
(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试;
(3)理财计划推介中。应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式;
(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：
(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息;
(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应;
(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书：
(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。
2.风险管理控制
银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务。
银信合作过程中.银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。
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留学群银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业个人理财2017难点之个人外汇管理法规”，希望对各位考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
《个人外汇管理办法》及《个人外汇管理办法实施细则》自2007年2月1日起实施。
1.《个人外汇管理办法》和个人理财相关的重要内容
(1)《个人外汇管理办法》的分类和管理：
个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务.按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理.
银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
(2)经常项目个人外汇管理：
①从事货物进出口的个人对外贸易经营者.在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后.其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。
②个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。
③境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理：单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
④境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。
⑤境外个人未使用的境外汇入外汇。可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。
⑥境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理：超过规定金额的.可以凭原兑换水单在银行办理。
(3)资本项目个人外汇管理：
①境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。
②境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则。其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。
③除国家另有规定外.境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买B股.应当按照国家有关规定办理。
(4)个人外汇账户及外币现钞管理：
①个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
②个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户。
③境外个人在境内直接投资，经外汇局核准.可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。直接投资项目获得国家主管部门批准后.境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划人外商投资企业资本金账户。
④个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。
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留学群银行专业资格栏目精心整理提供“银行从业2017个人理财知识点之相关法律法规”，希望对广大考生有所帮助。快跟着小编一起来复习吧。
第七章 个人理财业务相关法律法规
7.1 个人理财业务活动设计的相关法律
7.1.1 《中会人民共和国民法通则》
个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体。
《民法通则》是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。
1. 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。遵循民事法律的资源、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
2. 民事法律关系主体
(1)公民(自然人)
公民，是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。
① 自然人的民事权利能力
自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格。
②自然人的民事行为能力
自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。根据自然人的年龄和智力状况作如下分类:
第一， 完全民事行为能力人第二，限制民事行为能力人第三， 无民事行为能力人
个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
(2)法人①法人的概念
法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
② 法人的分类
第一， 企业法人。第二， 机关法人。第三， 事业单位法人。第四， 社会团体法人。(3)非法人组织
3. 民事代理制度：客户和商业银行就是委托和代理关系。
(1) 代理的基本含义(2) 代理的特征(3)代理的分类：根据代理权产生的根据不同，可将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。(4 ) 委托代理 委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。(5) 代理的法律责任(6) 代理的终止
有下列情形的之一的，委托代理终止:详见P167.
有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：详见P167.
7.1.2 《中华人民共和国合同法》
理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。
1. 合同是当事人之间权利义务关系的协议。2. 合同的订立：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。3.格式条款合同：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。4. 合同无效5. 合同中免责条款的无效
合同中的下列免责条款无效：
(1) 造成对方人身伤害的;(2) 因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
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03-24
留学群银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业2017年个人理财辅导讲义：基金的分类”，希望对广大读者有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
1.基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金与封闭式基金特征比较
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封闭式基金
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开放式基金
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交易场所
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沪、深证券交易所
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基金管理公司或银行等代销机构网点， 部分基金可以在交易所上市交易
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基金存续期限
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有固定期限
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没有固定期限
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基金规模
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固定额度，一般不能再增加发行
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规模不固定，但有最低规模要求
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03-24
留学群银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业个人理财2017难点之货币和资本市场”，希望对广大读者有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。
(一)货币市场
货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被统称为货币市场。总体来看，货币市场的特征有以下几点：
1.低风险、低收益
货币市场投资工具一般都具有低风险、低收益特征。由于要求期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具的风险相对较低，与此对应地，投资工具的收益率相对也较低。
2.期限短、流动性高
货币市场期限比较短，交易目的也是以短期资金周转为主，往往是为了弥补短期流动性。例如资金借贷期限短的只有一天，长的一般不超过一年，以3～6个月者居多。货币市场的交易工具的流动性强，有些工具可以在市场上随时出售兑现。
3.交易量大、交易频繁
货币市场参与人往往需要调剂短期资金余缺进行交易，因此交易量和交易频次一般较高。
(二)资本市场
资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。与货币市场相比，资本市场特点主要有：
1.期限长、流动性较差
在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。
2.风险大、收益较高
由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。
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03-15
留学群银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业个人理财2017要点：有效利率计算”，希望对广大读者有所帮助。可继续关注本网，小编会第一时间更新最新相关信息。
(—)复利期间与复利期间数量
复利期间数量是指一年内计算复利的次数。例如，以季度为复利期间，则复利期间数量为4;以月份为复利期间，则复利期间数量为12。
(二)有效年利率
不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率(EAR)。
假设年初投资100元，名义年利率是12%，按季度计算复利，则
100×(l+12%/4)4=100×(1+EAR)
EAR=12.5509%。
如果按月计算复利，则此项投资的有效年利率是多少?
100×(1+12%/12)12=100×(1+EAR)
EAR=12.6825%。
依此类推，如果一年计m次复利，则此项投资的有效年利率是多少?
100×(l+12%/m)m=100×(1+EAR)
EAR=(1+12%/m)m-1。
因此，名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算即为：
其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。
(三)连续复利
当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。
在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：
FV=PV×ert
其中，PV为现值，r为年利率，t为按年计算的投资期间，e为自然对数的底数，约等于2.7182
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03-15
留学群银行专业资格栏目精心整理推荐“2017银行从业个人理财考点：债券市场概述”，希望对广大读者有所帮助。可继续关注本网，小编会第一时间更新最新相关信息。
债券是投资者向政府，公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。
1.债券特征
一般而言，债券具有以下四个特征：①偿还性，债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息;②流动性，债券持有人可以在二级市场自由转让债券;③安全性，债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票;④收益性，债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。
2.债券分类
根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等。①政府债券：政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。②金融债券：金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。③公司债券。
按期限不同，债券可划分为短期债券，中期债券和长期债券。①短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。②中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。③长期债券是指偿还期限在10年以上的债券。我国国债的期限划分与上述标准相同，但我国企业债券的期限划分与上述标准有所不同。我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。
按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。
按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。①公募债券——不特定对象、流通性好;②私募债券——特定少数对象，其发行和转让均有一定的局限性。
3.债券市场的功能
债券市场的功能主要有以下三点：
第一，融资功能。有效衔接资金剩余方和资金需求方。
第二，价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。
第三，宏观调控功能。经济不景气——央行买入债券，投放货币。经济过热——中央银行卖出债券，回笼货币。
4.债券的发行
债券市场分为两个层次：一是债券发行市场也称一级市场;二是债券流通市场，也称为二级市场。
《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。
按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：
①发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式...
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