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08-23
大家做好准备迎接银行专业资格考试了吗?留学群诚意整理“2017年银行从业《法律法规与综合能力》试题五”，只要付出了辛勤的劳动，总会有丰硕的收获!欢迎广大考生前来学习。
2017年银行从业《法律法规与综合能力》试题五
考点1 存款业务分类
典型真题.单选
存款是银行最主要的( )。
A.资金来源
B.风险来源
C.资金用途
D.投资业务
【答案】A。解析：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款;存款是银行最主要的资金来源.是银行对存款人的负债而非投资业务。
考点2 个人存款业务
典型真题.单选
目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款
【答案】C。解析：除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长。一律不计复利。
考点3 单位存款业务和人民币同业存款
典型真题.单选
( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户.办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
【答案】A。解析：单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期.支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。保证金存款是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具.或提供资金融通后按约履行相关义务.而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
考点4 外币存款业务
典型真题.单选
银行外汇牌价表中的现汇买入价是指( )。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买人外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买人外币现钞的价格
【答案】B。
典型真题.单选
下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。
A.可转换债券
B.次级金融债券
C.向中央银行借款
D.混合资本债券
【答案】C。解析：选项A、B、D均属于期限在一年以上的长期借款。
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大家做好准备迎接银行专业资格考试了吗?留学群诚意整理“2017年银行从业《法律法规与综合能力》试题四”，只要付出了辛勤的劳动，总会有丰硕的收获!欢迎广大考生前来学习。
2017年银行从业《法律法规与综合能力》试题四
1[判断题(AB)] 作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。( )
A.对
B.错
参考答案：A
参考解析：中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持。作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。
2[判断题(AB)] 贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。( )
A.对
B.错
参考答案：B
参考解析：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
3[判断题(AB)] 贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。( )
A.对
B.错
参考答案：A
参考解析：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
4[判断题(AB)] 信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。( )
A.对
B.错
参考答案：B
考解析：信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。
5[判断题(AB)] 外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。( )
A.对
B.错
参考答案：B
参考解析：外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。经过30多年的发展，外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。
6[判断题(AB)] 通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。( )
A.对
B.错
参考答案：A
参考解析：商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。
7[判断题(AB)] 商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。( )
A.对
B.错
参考答案：A
参考解析：银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过...
08-21
考友们都准备好银行从业资格考试了吗?本文“2017年银行从业资格考试《法律法规》第十五章习题”，跟着留学群来了解一下吧。要相信只要自己有足够的实力，无论考什么都不会害怕!
2017年银行从业资格考试《法律法规》第十五章习题
第十五章 银行基本法律法规
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由( )处以罚款。
A.海关
B.公安机关
C.税务机关
D.建设部
2.( )负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。
A.监事会
B.合规部门
C.内审部门
D.董事
3.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为( )。
A.认缴资本五千万元人民币
B.认缴资本一千万元人民币
C.实缴资本一千万元人民币
D.实缴资本五千万元人民币
4.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是( )。
A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证
B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证
C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证
D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证
5.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。
A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密
B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行
C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密
D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行
6.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。
A.必须经中国人民银行审查批准
B.可以自行设立
C.必须经财政部审查批准
D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
7.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
8.下列关于关系人的表述，错误的是( )。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
08-21
考友们都准备好银行从业资格考试了吗?本文“2017年银行从业资格考试《法律法规》第十四章习题”，跟着留学群来了解一下吧。要相信只要自己有足够的实力，无论考什么都不会害怕!
2017年银行从业资格考试《法律法规》第十四章习题
第十四章 风险管理
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内)
1.下列不属于全面风险管理体系的维度的是( )。
A.企业的目标
B.企业的各个层级
C.全面风险管理要素
D.企业的盈利状况
2.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险价值限额
3.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是( )。
A.外部事件
B.人员
C.系统
D.内部流程
4.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行缺乏实现发展目标的资源
D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
5.商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是( )。
A.风险补偿
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险分散
6.银行风险是指( )。
A.已经确定的将来损失
B.可以避免的将来损失
C.银行资产和收益损失的可能性
D.银行已经发生的损失
7.( )是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险
8.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.分散、担保、抵押、定价和缓释
B.分散、对冲、转移、规避和补偿
C.监测、对冲、转移、规避和补充
D.监测、分散、转移、规避和补偿
9.下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级
B.债务人因经济危机陷入经营困境
C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割
10.下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产...
08-21
考友们都准备好银行从业资格考试了吗?本文“2017年银行从业资格考试《法律法规》第十三章习题”，跟着留学群来了解一下吧。要相信只要自己有足够的实力，无论考什么都不会害怕!
2017年银行从业资格考试《法律法规》第十三章习题
第十三章 资本管理
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于( )。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本
2.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是( )。
A.操作风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.市场风险
3.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是( )。
A.通过市场力量约束银行
B.运用主要靠道德力量
C.银行必须披露所有客户信息
D.由监管部门主导约束银行
4.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。
A.11.5%
B.11%
C.8%
D.10.5%
5.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是( )。
A.监管资本
B.经济资本
C.商品资本
D.会计资本
6.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是( )。
A.核心资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本
7.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为( )。
A.最低注册资本
B.会计资本
C.经济资本
D.监管资本
8.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。
A.流动性缺口率
B.核心负债比例
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖比率
9.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于( )。
A.4%
B.6%
C.5%
D.3%
10.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。
A.6%
B.4.5%
C.5%
D.3%
二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内)
1.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的...
08-15
考友们都准备好银行从业资格考试了吗?本文“2017年银行从业《法律法规与综合能力》试题三”，跟着留学群来了解一下吧。要相信只要自己有足够的实力，无论考什么都不会害怕!
2017年银行从业《法律法规与综合能力》试题三
第 1 题：宏观经济发展总体目标包括( )。
A：经济增长
B：充分就业
C：物价稳定
D：国际收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解题思路：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
本题考查的重点：教材的第一章第一节： 宏观经济发展目标。
第 2 题：影响行业兴衰的主要因素包括( )。
A：技术进步
B：政府政策
C：社会变化
D：经济全球化
E：消费结构变化
答案： ABCD
解题思路：影响行业兴衰的主要因素 1.技术进步;2.政府政策;3.行业组织创新;4.社会变化;5.经济全球化。
本题考查的重点：教材的第一章第二节： 行业分析基本内容。
第 3 题：货币的职能是货币本质的具体体现，包括( )。
A：价值尺度
B：流通手段
C：贮藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解题思路：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。
本题考查的重点：教材的第二章第一节： 货币本质与职能。
第 4 题：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A：货币供应量;基础货币
B：基础货币;高能货币
C：基础货币;流通中现金
D：基础货币;货币供应量
答案：D
解题思路：我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
本题考查的重点：教材的第二章第二节： 货币政策的目标。
第 5 题：下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是()。
A：固定利率便于计算成本和收益
B：浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用
C：浮动利率便于计算与预测成本和收益
D：固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化
答案： C
解题思路：浮动利率不便于计算与预测成本和收益 。
本题考查的重点：教材的第二章第三节： 利息率的主要种类。
第 6 题：与货币市场相比，资本市场的主要特征有()。
A：融资期限长
B：风险小
C：流动性相对较差
D：收益较高
E：偿还期短
答案：...
08-15
考友们都准备好银行从业资格考试了吗?本文“2017年银行从业《法律法规与综合能力》试题二”，跟着留学群来了解一下吧。要相信只要自己有足够的实力，无论考什么都不会害怕!
2017年银行从业《法律法规与综合能力》试题二
第 1 题：下列关于备用信用证业务的表述，正确的有()。
A：是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证
B：是保函业务的替代品
C：是银行对放款人的一种担保行为
D：主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
E：备用信用证下开证行通常是第二付款人
答案：BDE
解题思路：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证;是银行对借款人的一种担保行为。
本题考查的重点：表外资产业务
第 2 题：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是()。
A：货币、财政双紧政策
B：紧货币松财政
C：货币财政双松政策
D：紧财政松货币
答案：B
解题思路：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是紧货币松财政。
本题考查的重点：货币政策工具
第 3 题：商业银行代理政策性银行业务主要包括()。
A：代理财政性贷款
B：代理专项资金管理
C：代理贷款项目管理
D：代理银行汇票
E：代理资金结算
答案：BCE
解题思路：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。A 选项属于代理中央银行业务。D 选项属于代理商业银行业务。
本题考查的重点：代理银行业务
第 4 题：甲公司向乙银行交付 10 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为()。
A：出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C：出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
D：出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解题思路：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。银行汇票是由出票银行签发的，所以这里出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。
本题考查的重点：代理银行业务
第 5 题：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据
是()。
A：商业汇票
B：银行承兑汇票
C：银行本票
D：支票
答案：C
解题思路：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
本题考查的重点：支付结算工具
第 6 题：下列罪名中...
08-15
考友们都准备好银行从业资格考试了吗?本文“2017年银行从业《法律法规与综合能力》试题一”，跟着留学群来了解一下吧。要相信只要自己有足够的实力，无论考什么都不会害怕!
2017年银行从业《法律法规与综合能力》试题一
第 1 题：股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。
A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
答案：A
解题思路：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。
本题考查的重点：金融工具
第 2 题：“金融诈骗罪”的共性不包括()。
A：主观上均具有非法占有目的
B：使受骗者陷入或者强化认识错误
C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位
答案：DE
解题思路：金融诈骗罪作为类罪，具有很多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：1、实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;2、使受骗者陷入或者强化认识错误;3、受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;4、受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。
本题考查的重点：金融诈骗罪
第 3 题：下列属于商业银行承诺业务的是( )。
A：备用信用证
B：银行保函
C：项目贷款承诺
D：不可撤销信用证
答案：C
解题思路：贷款承诺业务：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行便利。
本题考查的重点：表外资产业务
第 4 题：商业银行面临的国家风险主要是由于他国(或地区) )变化及事件而遭受损失的可能性()。
A：政治
B：法律
C：社会
D：经济
E：区域
答案：ACD
解题思路：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)
经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
本题考查的重点：风险的分类
第 5 题：下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是( )。
A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%
C：商业银行可以向关系人发放担保贷款
D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
答案：A
解题思路：商业银行向关系人发放担保贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。商业银行不得向关系人发放信用贷款。
本题考查的重点：商业银行业务规则
第 6 题：我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、...
08-12
大家做好准备迎接考试了吗?留学群诚意整理“2017年银行从业资格考试《法律法规》第十二章习题”，只要付出了辛勤的劳动，总会有丰硕的收获!欢迎广大考生前来学习。
2017年银行从业资格考试《法律法规》第十二章习题
1.【多选题】商业银行资产负债管理包括的内容有( )。
A.资本管理
B.资金管理
C.定价管理
D.汇率风险管理
E.投融资业务管理
【答案】ABCDE
【解析】商业银行资产负债管理的内容包括资本管理、资金管理、定价管理、汇率风险管理和投融资业务管理五个方面。
2.【单选题】衡量短期资产负债效率的核心指标是( )。
A.净现金流量
B.净资产利息
C.净资产产出
D.净利息收益率
【答案】D
【解析】衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。
3.【多选题】收益率曲线主要具有( )方面的用途。
A.用于设定所有债务市场工具的收益率
B.用于反映远期收益率水平的指标
C.用于计算和比较各种期限安排的收益
D.用于计算相似期限不同债券的相对价值
E.用于利率衍生工具的定价
【答案】ABCDE
【解析】具体而言，收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：用于设定所有债务市场工具的收益率;用于反映远期收益率水平的指标;用于计算和比较各种期限安排的收益;用于计算相似期限不同债券的相对价值;用于利率衍生工具的定价。
4.【单选题】关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是( )。
A.利用金融衍生工具等表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充
B.资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段
C.利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险
D.利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具可以对冲信用风险
【答案】B
【解析】商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险
5.【单选题】债权的期限结构和( )在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。
A.利率
B.收益率
C.净资本
D.成本
【答案】B
【解析】债权的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。
6.【单选题】在短期内，影响银行价值的主要变量是( )。
A.净现金流量
B.净利润
C.净资产
D.净资产利润率
【答案】A
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08-12
大家做好准备迎接考试了吗?留学群诚意整理“2017年银行从业资格考试《法律法规》第十一章试题”，只要付出了辛勤的劳动，总会有丰硕的收获!欢迎广大考生前来学习。
2017年银行从业资格考试《法律法规》第十一章试题
1.【单选题】《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括( )。(2015年上半年真题)
A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D.银行业经营规则
【答案】B
【解析】《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
2.【单选题】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时( )。(2015年上半年真题)
A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率
B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所
C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还
D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益
【答案】D
【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。
3.【单选题】商业银行实施内部控制的基础是( )。(2015年上半年真题)
A.内部控制制度
B.内部控制人员
C.内部控制流程
D.内部控制环境
【答案】D
【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。
4.【多选题】下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有( )。(2015年上半年真题)
A.应防止信贷资金违规使用
B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款
C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制
D.应实行差异化授信管理
E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中
【答案】ABCE
【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。
5.【多选题】商业银行资金业务内部...
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