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留学群银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行初级2017风险管理复习资料：风险文化”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
风险文化
健康的风险文化至少应包括以下几方面的内容：
(1)树立正确的风险管理理念。在商业银行经营管理中，风险无所不在。经营管理的每一个环节和过程都伴随着对风险的管理和控制。因此，必须树立正确的风险文化，把合规管理和风险控制理念贯穿到全体员工和所有的业务条线。
(2)加强高级管理层的驱动作用。先进的风险文化必须与商业银行风险管理战略相融合，才能进一步牢固风险管理的基础，提高风险管理的成效，从而促进商业银行各项业务的健康发展。而实现这一点，高级管理层的重视和支持就至关重要。
(3)创建学习型组织，充分发挥人的主导作用。
风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。
先进的风险管理理念主要包括：
(1)风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。
(2)风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。
(3)风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展。
(4)商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度。
专栏：风险文化失灵(Failure of Risk Culture)
麦肯锡公司将“风险文化失灵”分为四类：文化“否认”、文化“分割”、“模糊”文化、风险“漠视”和“钻空子”(active exploitation of loopholes)。
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知识点：分期业务
1.账单分期
(1)目前最为常见的一种分期方式。用户只要在刷卡消费之后且到期还款日之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。
(2)带有投机性质的刷卡无法成功分期。
(3)账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高。
(4)消费满额分期业务：是指持卡人单笔消费达到一定金额后向发卡行申请约定期数付款，或持卡人一次申请绑定，所有单笔达到或超过约定金额的大额消费，均可自动免息分期，持卡人可随时申请取消绑定。
2.商场分期
又称为POS分期，是指持卡人到发卡行合作商户进行购物，结账时提出分期付款申请，收银员按照持卡人要求的期数在专门的POS机上刷卡消费。根据分期期数的不同，银行会按不同标准收取手续费，最低为免手续费。
3.邮购分期
持卡人选购发卡银行的分期邮购目录手册或者网上商城中指定的分期付款产品，发卡行代持卡人向商户订购指定产品，并一次性支付，持卡人将按规定以免息分期方式逐月还款。一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费。
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