2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2016银行专业个人理财考点：证券投资基金”，希望对大家有所帮助!

　　什么是证券投资基金，其特征是什么?

　　答：发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融工具，按照持有者的投资份额进行分配的一种利益共享、风险共担的金融产品。特点：规模经营，分散投资，管理专业化，专业化服务，费用低。

　　证券投资基金的种类有哪些?

　　答：按照受益凭证可否赎回分为：开放式与封闭式投资基金

　　按照法律地位分为：公司型(公司法)与契约型(信托法)投资基金

　　根据筹资和投资地域的不同分为：国内基金、国外基金

　　根据投资目标不同分为：成长型基金、收入型基金、平衡型基金

　　按基金投资标的物不同，将投资基金分为：股票基金、债券基金、期货基金(杠杆基金)、货币市场基金

　　按照募集方式分为：公募，私募

　　按照币种分类：美元基金、欧元基金

　　购买某只证券投资基金相当于投资于某一个资产组合。(对)

　　投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。(错)

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　　留学群银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业个人理财2017难点之投资理论”希望对广大考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。

　　(一)收益与风险

　　1.持有期收益和持有期收益率

　　投资的时间区间就是持有期，持有期间的收益就是持有期收益(HPR)。相应的持有期收益率(HPY)就是持有期间的收益率。在数值上等于持有期间所获得的全部收益与初始投资的比率。

　　(1)面值收益=红利+市值变化

　　(2)收益率(百分比收益)=面值收益/初始市值=红利收益资本利得收益

　　2.预期收益率

　　预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。

　　任何投资活动都是面向未来的，而未来具有不确定性，因此投资收益也具有不确定性。也就是具有风险。但为了便于比较，可以用预期收益(期望收益)来描述。

　　预期收益率的计算公式：

　　E(Ri)=(P1R1P2R2……PnRn)×100%=∑PiRi×100%

　　其中：Ri为投资可能的投资收益率;

　　Pi为投资收益率可能发生的概率。

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　 2012年04月12日 杭州个人简历范文信息由留学群简历频道为求职者提供.

liuxuequn.com姓名

自我评价
1.吃苦耐劳，诚实守信，敢想敢做是我的基本，积极进取是我的信念，“自强不息”是我的追求。2.在莘莘学子中，我并非最好，但我拥有不懈奋斗的意念，足够的自信，愈战愈强的精神和忠实肯干的作风。3.对事有自己一定的见解，能比较迅速接受新事物，有一定的自学能力。

工作经验

教育经历

2008-9 至 2012-6浙江财经学院东方学院金融学专业

李阳语言能力

英语：一般

李阳专业证书

会计从业资格证书 2010年11月由杭州市萧山区财政局颁发

保险代理从业人员资格证书 2011年12月由中国保险监督管理委员会颁发

证券从业资格证书 2010年10月由中国证券业协会颁发

李阳照片/作品

　　甲方： (个人身份证号码： )

　　乙方：南京云坤投资咨询有限公司

　　经双方友好协商，就投资理财的具体事宜，规定如下：

　　第一条：投资理财说明

　　在乙方对甲方资金承诺保本的前提条件下，乙方将甲方的全权委托资金在期货市场投资运作，所得收益按约定比例进行分配的一种理财服务。

　　1.投资标的：国内期货品种。

　　2.特 征：风险有限，收益无限。

　　3.投资条件：投资者为企业与个人，投资金额大于 10 万元人民币。

　　4.帐户封闭期： 壹 年。

　　第二条：双方的权利与义务

　　(一)甲方

　　1.取得投资收益。

　　2.不承担帐户亏损。

　　3.了解乙方管理帐户的状况。

　　4.甲方的操作建议仅为参考。

　　5.考察帐户交易状况，制止违规行为;但不得在交易时间内打开交易帐户，以免影响乙方的操盘。

　　6.在合作期内，甲方帐户的资金不得出金。否则，造成的违约责任由甲方承担。

　　7.因甲方违约造成的风险，由甲方承担。

　　8.本合同规定的其他权利与义务。

　　(二)乙方

　　1.秉承专业、敬业的原则，运用帐户资金进行投资运作。

　　2.了解帐户资金(出入金)的变动情况。

　　3.定期向甲方提供帐户的月报表。

　　4.接受甲方的监督。

　　5.按照规定取得绩效收益。

　　6.承担帐户亏损的风险。

　　7.本合同规定的其他权利与义务。

　　第三条：合同具体执行规定

　　(一)甲方于200 年 月 日在 期货经纪有限公司开设投资帐户，帐号为 ，交易保证金为 元(人民币)，现委托于乙方投资运作。

　　(二)委托期限 年，自200 年 月 日起至200 年 月 日止。

　　(三)委托期内，交易产生的风险，全部由乙方承担。

　　(四)结算期：半年或壹年。

　　(五)帐户结算：

　　1.帐户盈亏=期末总金额(期末余额+期末市值)-期初总金额(期初余额+期初市值+/-出入金)。

　　2.帐户收益率=帐户盈亏/投资总额*100%。

　　3.投资总额为期初交易保证金金额。

　　(六)帐户收益分配：

　　1.甲方不承担投资风险。

　　2.当该帐户在结算期结束后有盈利，盈利的部分由甲乙双方按照4：6的比例分配。

　　(七)乙方违法行为导致投资损失的，乙方应当赔偿甲方的经济损失并追究责任;如果甲方没有履行合同，由此造成投资损失，甲方应当承担相应的责任。

　　第四条：违约责任

　　按照《合同法》的相应条款处理。

　　第五条：合同的生效期

　　本合同自签订之日起生效。

　　第六条：合同的变更、补充及终止 ...

　　留学群银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“中级银行2017个人理财：投资工具分析方法”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。

　　投资工具分析方法

　　1.基本面分析、C公司层面(基本情况分析、经营能力分析、财务分析)>

　　2.技术面分析

　　A、技术分析的假设：市场行为反映一切信息(反映性)、证券价格沿趋势移动(趋向性)、历史会重演(重演性)

　　3.债券分析

　　(1)收益率测度

　　A即期收益率=票面利息/债券价格 B到期收益率=贴现率

　　平价发行时：票面利率=即期利率=到期收益率 溢价发行时：票面利率》即期利率》到期收益率 折价发行时：票面利率《即期利率《到期收益率

　　(2)债券定价=债券价值=债券各期利息现值之和+债券到期日面值现值

　　债券价格随时间的关系：临近到期日时，债券价格趋近于票面价值;溢价发行债券，债券价格不断下降;折价发行债券，债券价格不断上升;平价发行债券，债券价格保持不变。

　　(4) 债券风险

　　A.利率风险：债券价格与利率反向变动 B.信用风险(违约风险)，是债券投资最主要的风险之一。信用等级：长期债券三等九级(AAAAAABBBBBBCCCCCC)、短期债券四等六级(A-1A-2A-3BCD) C.汇率风险 D.再投资风险

　　4.心理分析

　　投资组合业绩评价

　　1. 直接比较法

　　2. 风险调整系数评价法：夏普比率《=(投资组合收益率-无风险收益率)/投资组合标准差》、

　　特雷诺指数《=(投资组合收益率-无风险收益率)/Ƀ贝塔系数》、詹森指数《=投资组合

　　收益率-必要收益率，必要收益率=[无风险收益率+Ƀ*(市场收益率-无风险收益率)]，参考财务管理知识》

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　　2017年银行从业《个人理财》考点：投资组合理论

　　(一)系统性风险与非系统性风险

　　系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。

　　非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

　　(二)预期收益率

　　预期收益率计算公式如下：

　　其中，Ri为某一资产在第i种情形下的投资收益率，Pi为该投资收益率发生的概率。

　　(三)必要收益率

　　必要收益率=无风险收益率+风险收益率

　　(四)实际收益率与名义收益率

　　名义收益率=(1+实际收益率)×(1+预期通货膨胀率)-1

　　实际收益率=(1+名义收益率)/(1+预期通货膨胀率)-1

　　(五)方差/标准差

　　(六)协方差与相关系数

　　(七)贝塔(β)系数

　　β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大;绝对值越小，显示其变化幅度相对于大盘越小。

　　(八)风险溢价

　　(九)效用

　　(十)无差异曲线

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　　银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：投资规划

　　单选题

　　1、进行技术分析的基础是()。

　　A.证券价格延趋势移动

　　B.市场行为反应一切信息

　　C.历史会重演

　　D.以上都不对

　　正确答案是：B，

　　解析：市场行为反应一切信息是进行技术分析的基础。

　　2、食品业和公用事业属于()。

　　A.增长型行业

　　B.周期型行业

　　C.衰退型行业

　　D.防守型行业

　　正确答案是：D，

　　解析：食品业和公用事业属于防守型行业。

　　3、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅()。

　　A.正相关

　　B.负相关

　　C.无关

　　D.以上都不对

　　正确答案是：C，

　　解析：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。

　　4、当PMI大于()时，说明经济在发展。

　　A.30

　　B.40

　　C.50

　　D.60

　　正确答案是：C，

　　解析：当PMI大于50时，说明经济在发展;当PMI小于50时，说明经济在衰退。

　　5、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是()的一种表现形式。

　　A.波动性之谜

　　B.股权溢价之谜

　　C.有限理性

　　D.有效市场

　　正确答案是：A，

　　解析：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。

　　多项选择题

　　6、偿债能力分析的常用指标包括()。

　　A.流动比率

　　B.速动比率

　　C.现金比率

　　D.负债比率

　　E.利息保障倍数

　　正确答案是：A,B,C,E，

　　解析：偿债能力分析的常用指标包括：流动比率、速动比率、现金比率、利息保障倍数、应收账款周转率和平均回收天数。

　　7、从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括()等其他资产。

　　A.优先股

　　B.证券

　　C.债券

　　D.房地产

　　E.艺术品

　　正确答案是：A,C,D，

　　解析：从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括优先股、债券、房地产等其他资产。

　　8、幼稚期的主要特征包括()。

　　A.大众对产品缺乏认识

　　B.市场需求较小

　　C.市场风险很大

　　借款合同是转让货币所有权的合同。当贷款人将借款即货币交给借款人后，货币的所有权移转给了借款人，借款人可以处分所得的货币。下面是留学群小编给大家带来的“投资理财借款合同”，欢迎阅读。

　　投资理财借款合同

　　甲方(出借人)

　　身份证号码：

　　住址：

　　电话：

　　乙方(借款人)

　　法定代表人：

　　公司地址：

　　营业执照号注册号：

　　电话：

　　丙方(担保人)

　　法定代表人：

　　地址：

　　电话：

　　营业执照号码：

　　根据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国担保法》等有关法律法规的规定，当事人在平等自愿、诚实信用的基础上，经协商一致，签订本合同。

　　第一条：甲方(出借人)_________出借人民币_________万元，期限___个月，自______年___月___日至______年___月___日止。借款期限届满日为法定节假日、休息日的，顺延至节假日、休息日后的第一个工作日，利息按实际占有天数计算。

　　第二条：借款利率为月息 ‰，从出资人实际交付借款之日起计息至本金结清之日。

　　第三条：乙方借款用途为投资理财。乙方承诺合法使用借款，不得用作违法活动。

　　第四条：甲方应在合同签订后当日，一次性向乙方交付全部借款。具体借款金额和借款时间以支付凭证为准。

　　第五条：乙方还款方式为：按月还息，每月20日为乙方的付息终结日。在每月1日至20日(含20日)期间借款的借款人需将第一个月利息直接交给出借人;20日之后借款的借款人应在次月的20日之前(含20日)支付第一个月利息。本金分期归还或到期后一次性归还，具体归还办法见还款计划书。

　　第六条：根据乙方之请求，丙方愿对本合同项下甲方对乙方的全部债权承担连带保证责任。在借款到期之日起三日内如乙方未能足额将借款本金偿还甲方时，丙方保证将应付款项(包括借款本金、利息)偿付给甲方。

　　第七条：因乙方不履行还款义务，丙方为乙方代为偿还借款后，甲方即将本合同项下的包括借款本金和利息等在内的所有债权转让给丙方，丙方即成为乙方新的债权人，丙方享有本合同中甲方对乙方享有的所有合同权利。

　　第八条：本合同如须办理公证，乙方承担公证费用。

　　第九条：甲方的权利和义务

　　1、甲方有权对乙方提交的资料、文件的合法性、真实性进行调查。

　　2、合同履行期间，甲方不得提前解除合同，抽回资金。

　　3、借款交付后，配合丙方对乙方使用借款进行管理和监控。

　　第十条：乙方的权利和义务

　　1、按照本合同的约定使用借款，不得将借款转作他用，更不得用于违法行为。

　　2、乙方应根据丙方的要求提供...