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07-07
平时在外消费，相信许多人都遭遇过充值会员的时候。本文“2017年公务员申论热点话题：预付卡消费陷阱”，跟着留学群公务员考试频道来了解一下吧。希望能帮到您！
背景链接
2016年5月，在北京、河北、苏州、上海等地，一家名为聚智堂的培训机构预收学费数亿元后老板跑路。万余名家长受“存学费，送超长免费课时，返本金”等广告欺骗，进行预付消费，最终可能血本无归。以教育培训为幌子，只是预付式消费诈骗中较常见的一种。美容美发、游泳健身、餐饮娱乐等门店，都会劝导消费者办理充值卡，承诺可以提供打折或会员服务。但有些店，消费者隔一段时间再去时，已是人去楼空。
有数据显示，广东2015年预付卡投诉受理案件数量超过7000件，一些商家用各种手段吸引消费者预存大量现金，但有些涉嫌变相融资、非法集资，甚至出现卷款上亿元跑路的现象。
综合分析
[预付卡消费的意义]
预付卡消费可以让消费者与商家实现双赢。对消费者而言,预付卡消费可以享受较大的价格折扣,而且比现金消费更加安全方便,可以降低交易成本和风险; 对商家而言,预付卡可以锁定消费,稳定客户人群,而且可以迅速聚拢资金,扩大业务规模。此外,从经济发展的角度看,预付卡有利于刺激消费——消费者用预付卡消费时,卡上数字减少不像掏现金那样心疼,消费节制力会有所降低,这和信用卡消费异曲同工。正因如此,近年来全球预付卡市场呈现爆发式增长,已经成为一种主流的消费方式。
[乱象分析]
遗憾的是，在我国当前的预付卡消费市场却呈现出以下乱象:一是商家诱导消费者买卡充值时,口舌如簧,吹得天花乱坠,而一旦消费者掏了腰包,才真切感受到什么叫“买的没有卖的精”,各种消费陷阱让人防不胜防。二是当消费者对商家的服务不满意时,退卡几乎是一种奢望,欲罢不能。三是有的商家索性玩失踪, 一跑了之,让消费者预付卡里的钱打了水漂。
以上种种乱象阻碍了预付卡市场的发展壮大。一方面，消费者的权益经常遭受损害，人们不敢大胆使用预付卡，有些人甚至拒绝这种消费方式;另一方面，消费者的消极态度，自然会影响商家获取利润和扩大经营，一些商家坑害消费者，最终坑害了所有商家。也就是说，本该“双赢”的预付卡消费变成了商家和消费者的 “双输”，并且陷入恶性循环。
从更宏观的角度看，预付卡本可以刺激消费，而消费是拉动经济增长的“三驾马车”之一，并且是目前最需要快马加鞭的一驾马车。本该“双赢”的预付卡消费变成“双输”，最大的输家是我们的消费市场乃至国民经济。
参考对策
留学群专家认为，要填平预付卡市场的消费陷阱,根本上还得靠法治,唯有法治才能为预付卡消费保驾护航。
一方面要完善立法,用法律法规对预付卡消费的各种环节进行规范。譬如保证消费者办卡自愿、退卡自由,尤其是退卡自由,不管商家有多少花招,只要消费者拥有无条件退卡的法定权利,就能有效倒逼商家诚信经营,实现“良币驱逐劣币”。
另一方面要加强执法,用严格监管和责任追究制约商家,为消费者撑腰。譬如可考虑实行预付卡报备制度,对商家订...
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公务员申论热点解析：预付卡乱象 监管不能打瞌睡
【背景链接】
如今，办理预付卡消费，成为不少商家的营销方式。但背后存在很大的消费风险。一旦商家跑路、倒闭，消费者将很难把钱追回。此前全国连锁餐饮企业金钱豹大规模闭店，涉及预付卡金额超千万元。
安徽合肥市民张女士到办过预付卡的理发店，发现店内空荡荡，只有一地狼藉，门外贴着经营不善要转租的告示，顿时傻了眼，“我卡里还剩6万多元，这可怎么办是好?”有同样遭遇的还有很多会员，加起来未消费金额在80万元左右。(见8月13日《法制日报》)
【综合分析】
预付卡消费，在公众在日常生活中很常见。从美容美发、健身，到连锁水果店、洗车店，预付卡消费都相当流行。一方面，商家有利可图，通过发卡可快速回笼资金，还能让预付款“钱生钱”;另一方面，消费者通常也获得了预存优惠的折扣，看起来也是划算的。然而，当商家倒闭或者跑路，预付卡就成了一张“坑人卡”，要拿回钱相当困难。
首先，缺乏相应的规范。目前对于发卡商家资质、规模、实力没有限制，商家随意发卡，工商部门难以监管，使发卡商家诚信缺失行为得不到有效控制，导致很多消费者投诉得不到解决。一些小商家今天开明天关,甚至没有营业执照，找不到责任主体。很多问题就出现在这样的商家身上。
其次，有关部门缺乏相应的密切配合。
再次，处罚力度太小，商家违法成本太低。
以上种种乱象阻碍了预付卡市场的发展壮大。一方面，消费者的权益经常遭受损害，人们不敢大胆使用预付卡，有些人甚至拒绝这种消费方式;另一方面，消费者的消极态度，自然会影响商家获取利润和扩大经营，一些商家坑害消费者，最终坑害了所有商家。也就是说，本该“双赢”的预付卡消费变成了商家和消费者的“双输”，并且陷入恶性循环。
【参考对策】
总结如下措施：
建立失信黑名单遏制乱象。有相关行业协会建议，可以建立失信黑名单，通过信用手段来遏制预付卡行业乱象。经过核实确认的跑路、失联商家，被列入问题企业名录，名单在共同平台的数据库里公示。而预付卡失信商家通过调解后，在一定时间内能够兑现退款、继续履行服务等承诺或积极整改的，可从问题名录中撤除;对逾期不改、放任侵权、拒不履行承诺的严重失信商家，将失信“黑名单”提交政府监管部门进行惩戒，以便相关部门在政策扶持、政府采购、招投标等重点领域进行相关限制。
通过保证金制度约束商家。在完善备案制度的基础上，建立第三方账户监管预付卡资金，改善预付卡资金安全仅靠商家自身信用的单保险模式，通过预付卡保证金制度来约束商家，由央行指定第三方金融机构负责资金管理，一旦出现消费者权益受损的情况，可以从风险保证金中给予补偿，防止商家携款卷逃。
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...12-20
考友们都准备好2018年初级会计师考试了吗?本文“2018年初级会计师《经济法基础》知识点：预付卡”，跟着留学群来了解一下吧。要相信只要自己有足够的实力，无论考什么都不会害怕!
2018年初级会计师考试《经济法基础》知识点：预付卡
预付卡：指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。
一、预付卡的限额
1.预付卡以人民币计价，不具有透支功能。
2.单张记名预付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元。
二、预付卡的期限
1.记名预付卡可挂失，可赎回，不得设置有效期;
2.不记名预付卡不挂失，不赎回，有效期不得低于3年。超过有效期尚有资金余额的预付卡，可通过延期、激活、换卡等方式继续使用。
三、预付卡的办理
1.个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件。
2.单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买预付卡 5万元以上的，通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。购卡人不得使用信用卡购买预付卡。
四、预付卡的充值
1.预付卡通过现金或银行转账方式进行充值，不得使用信用卡为预付卡充值。
2.一次性充值金额5000元以上的，不得使用现金。单张预付卡充值后的资金余额不得超过规定限额。
五、预付卡的赎回
1.记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回，赎回时，持卡人应当出示预付卡及持卡人和购卡人的有效身份证件。
2.由他人代理赎回的，应当同时出示代理人和被代理人的有效身份证件。
3.单位购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回。
六、预付卡的发卡机构
1.预付卡发卡机构必须经中国人民银行核准，取得《支付业务许可证》的支付机构。
2.支付机构未经购卡人和持卡人同意，不得用于与购卡人和持卡人的预付卡业务无关的目的。
3.发卡机构要严格发票管理，按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票。
4.发卡机构接受的、客户用于未来支付需要的预付卡资金，不属于发卡机构的自有财产，发卡机构不得挪用、挤占。
5.发卡机构必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。
【同步练习】预付卡发卡机构取得的客户预付资金不是其自有资金，应开立 ( )，并与开户银行签订存管协议，接受银行监督。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
答案：C
解析：本题考核预付卡的发卡机构。发卡机构必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的...
04-23
加拿大移民生活百科：86留学网专家提醒加拿大移民朋友，预付信用卡扣费需谨慎。预付信用卡譬如有现金储值的VISA卡或Master卡，是当今送礼不错的选择，不过选购预付信用卡送人或自用时，应仔细研读各项手续费、开卡费、月费等细节，有些预付卡就算没有使用，每个月还得被扣不等的费用，消费者应留意。
预付信用卡就像是礼物卡(Gift Card)，是节庆送礼的另一选择，由于能当作一般信用卡使用，又比礼物卡更有弹性，不少青少年在圣诞节或生日时，从家长或亲友收到这类礼物。
目前在市场上，VISA卡与Master卡均有推出预付卡，但由各银行或金融机构各自发行，每家订出的规则大不同，手续费也不一。
比起银行，其他机构发行的预付卡，收取更高额的手续费，就算卡片放着没有使用，每个月也会被扣取月费，从2.5元至7元不等，等于是储值的现金还没花用，就可能被扣光光。
因此，加拿大移民朋友要格外小心了，不管是买预付卡送人或自己使用时，应先了解相关费用细节，例如储值50元的预付卡，如须付4.95元的开卡费，等于是花自己的钱还要预先支付10%的费用，消费者不可不慎。
联邦政府目前正研拟一套法规，来规管市面上的预付信用卡，例如，发卡机构须清楚列出各项费用，也不可制定有效期限，在开卡的前12个月不能收取月费等;这项法案正进入最后制定阶段。
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下面是留学群整理的高级产品经理职责，欢迎参考。
高级产品经理职责(一)
产品经理的职责是管理与其产品/服务线有关的大小事务，并整合企业各部门，凝聚焦点以使策略完整一致，在充分掌握市场需求的背景下协调产品上市的过程，使产品达到其最大价值，为企业带来长远的获利。
1、负责产品规划及产品发展方向的整体把握和工作部署，结合公司发展战略，全面策划及统筹产品的发展规划，明晰定位、目标、策略并落实、实施。
2、把握移动互联网发展趋势，分析跟踪竞争对手，定期完成分析报告或产品竞争战略和计划。
3、负责搜集和提出产品需求，制定产品规范，对产品进行全面设计，如功能，特性，使用流程，UI/UE，性能要求等。并与技术人员一起，综合优化利用各种技术手段，完成产品研发。
4、组织产品与运营模式的内外部调研分析，进行用户数据分析并找到对应的提升方案，为决策提供核心依据。
5、分析上线产品的运营数据，定期组织分析、撰写产品运营分析报告，提出产品改进意见，不断完善在线产品、持续改善用户体验。
高级产品经理职责(二)
岗位要求：
熟悉国内外多种 IaaS、PaaS、mBaaS业务，能够理解 B2D(Business to Developer)理念;
具有专业、系统的产品设计、交互设计知识和经验并能够应用于实践，至少对一个移动平台(iOS / Android)有着丰富的经验和理解;
熟悉 IM 类产品和 SNS 类产品，对于两者的典型产品架构有清晰的理解;
熟悉移动互联网业务，对各种分类应用有过系统性的了解，App 体验狂;
善于沟通、捕捉和抽象用户需求，能够与业内各种创始人、开发者进行流畅的沟通
强力的推动能力与执行力，能够承受压力迎接挑战。
工作职责：
负责客户端组件 SDK 产品的策划、设计工作和实现;
正确理解产品架构和业务发展需求，与 iOS / Android 开发工程师一起进行 App 组件。
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演讲者在演讲时一定要注意条理清楚，主次分明。下面是由留学群小编整理的“高级经理竞聘稿”，欢迎阅读。
高级经理竞聘稿
各位尊敬的领导，
我叫黄XX，来自XX厅。相信各位领导对我已经较为熟悉了。我XX年毕业于XX大学金融学专业，同年幸运加入了XX这个大家庭，感恩于公司对我四年来的栽培，我也在用实际的行动和出色的绩效来报答公司。
一、工作业绩总结、个人优势与不足
我对自己的总体评价是，有计划，勤于思考、善于分析、懂得总结，此次竞聘我的目的只有一个，就是TD厅的营销经理，接下来我将通过营销、创新、运营管理、培训这四大方面来体现我的个人优势：
1.在营销方面
本人有着前瞻性的营销理念，充分利用有限资源来开展有目标、有策略、有技巧、有效益的四有营销。4月开厅以来，开展的一系列“支持XX，为XX加油”的活动有幸被凌总拿到XX作为汇报XX推动XX工作的重要素材，本人为此感到非常的骄傲和自豪。
2.在创新方面
创新是我在TD厅工作的主旋律，切合目前TD实际情况，创想出一系列的TD创新方案，分别为：1）XX向前“充”短信答题方案，获得XX市公司采纳，并于本月底实施。 2）XX厅申请青少年科普教育基地获通过，并成功接待两批青少年学生。 3）XX业务PK赛， 8月20日正式开始竞赛。
3.在运营管理方面
现任XX厅代营销经理职位，除了XX厅的基础管理工作之外，为更好推动XX的销售，前期做了大量的调查分析，为下阶段开展针对性拓展营销打好坚实地基础。
4.在培训方面
本人认为，一个成功的管理人员肯定是一个出色的培训讲师。作为XX厅讲师，在全力协助市公司提升全体XX业务水平时，制定统一培训讲义以协助市公司做好二次覆盖培训，在培训方面得到的宝贵经验将为我担任管理人员提供很好的X培训思路。
二、对营销经理的工作设想、工作目标
我对营销经理的岗位认知是：店面经理的左右手或多面手。作为TD厅的营销经理，在创新和营销两大方面要求更是甚高。
我的工作目标是：打造一支高效、和谐的超级XX先锋团队！也即：三能团队（能想 有创新思维，能策划各项营销活动；能讲 对前来交流人员培训，对外一线XX专员培训演讲；能干 能把各项营销理念付诸行动，出色完成。）并始终坚持1个信念和3个关键！
1个信念就是：“我是问题的根源。”这种思想就是我对我自己100%负责。
3个关键分别是：1）关键就是要多想多学习。2）关键是敬业多一点。3）关键要建立感恩文化。
三、如被选拔担任代营销经理可能遇见的困难及解决办法
在XX如火如荼进行之际，若有幸竟聘成功，我定必将XX的工作化繁为简，有序挺进，让每位XX厅的员工成为XX赛场的运动员，充分发挥各自潜能，在各自的工作岗位上赢取自己的金牌。务实做到“做自己的冠军，创XX的未来”同时，也希望各位用户能作为观众，在座各位领导能作为裁判、评委，共同监督、见证、XX厅的创新与进步。
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09-04
尊敬的行领导、各位评委：
下午好!
本人XXX ，现年XX岁，中共预备党员，湘大计算机系软件专业，大学本科，学士学位，工程师职称。现在市分行信用卡中心/电子银行部工作，我竞聘的也正是该门部的高级客户经理。
随着农行改革不断的发展和推进，对我们每一位员工提出了更高的
要求。我应该主动接受改革的洗礼。高级客户经理是一份极富挑战性的岗位，我喜欢挑战，喜欢去面对未知的领域。我决心以坚定的意志，执着的追求去挖掘人生的价值，勇敢地去接受未来营销活动中的毎一次挑战。农行要生存、要发展，靠的是我们每一位热血青年，因此，我决定来参加此次竞聘，展示自己。
一、对高级客户经理岗位的认识。客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。信用卡/电子银行业务是我行综合经营效益的一个新的业务支撑点和新的创收增长点。将客户经理以竞聘的形式产生充分体现了行党委对该岗位的高度重视和寄予的无限厚望。作为新到岗位的人员要有一种吃苦耐劳和对市场的敏锐洞察力，去挖掘市场，不负众望。
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