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2017银行专业资格个人理财要点:财务规划

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人理财要点:财务规划”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 财务规划 一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理,保险规划,税收规划,人生事件规划及投资等财务安排问题。 6.3.1 现金、消费和债务管理 1、现金管理 现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于: (1) 满足日常的、周期性支出的需求;、 (2) 满足应急资金的需求;(3) 满足未来消费的需求;(4) 满足财富积累与投资获利的需求。 现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。 预算编制的程序包括: (1) 设定长期理财规划目标。(2) 预测年度收入。(3) 算出年度支出预算目标。 年度收入-年储蓄目标=年度支出预算 (4) 对预算进行控制与差异分析 ① 预算的控制 建议客户在银行开立三种类型的帐户:一是定期投资帐户;二是扣款帐户;三是信用卡帐户。 ② 预算与实际的差异分析 每月按照预算科目记账,可以得出世纪的收入、费用支出、资本支出与储蓄及预算金额的比较。 应急资金管理。 ① 以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力。 ② 紧急预备金的储存形式 紧急预备金可以用两种方式来储备:一是流动性高... [ 查看全文 ]

2017银行专业资格个人理财要点:财务规划的相关文章

银行专业资格2017个人理财重点:客户分析

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人理财重点:客户分析”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 6.2 客户分析 6.2.1 收集客户信息 1、客户信息分类 (1)客户信息可以分为定量信息和定性信息 (2)客户信息还可以分为财务信息和非财务信息 ①财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势。 ②非财务信息是指其它相关的信息...[ 查看全文 ]

银行专业资格2017个人理财知识点:理财顾问服务

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人理财知识点:理财顾问服务”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 第六章 理财顾问服务 6.1 理财顾问服务概述 6.1.1 理财顾问服务概念 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 6.1.2 理财顾问服务流程 商业银行向客户提供的财务分析、财务规划、投资...[ 查看全文 ]

银行专业资格2017个人理财考点:银行代理理财产品

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人理财考点:银行代理理财产品”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 第五章 银行代理理财产品 5.1 银行代理理财产品的概念 银行代理服务类业务简称代理业务,指不构成商业银行表内资产负债表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入的业务。 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛,代理理财产品层出不穷,在满...[ 查看全文 ]

2017银行专业资格个人理财考点:银行理财产品

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人理财考点:银行理财产品”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 第4章 银行理财产品 4.1 理财产品市场发展 2002年,第一个银行理财产品问世,标志着银行个人理财此业务达到了新的水平。 2004年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。 2005年年初,出现了国内首个人民币结构性理财产品。 20...[ 查看全文 ]

2017年银行专业资格考试个人贷款复习资料汇总

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业资格考试个人贷款复习资料汇总”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 2017年银行专业资格考试个人贷款复习资料汇总 序 号 内 容 ...[ 查看全文 ]

2017银行专业资格个人贷款知识点:贷款流程

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人贷款知识点:贷款流程”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 贷款流程 一 、贷款的受理和调查 二 、贷款的审查和审批 三 、贷款的签约和发放 四 、支付管理 五 、贷后管理 六 、贷款的受理和调查 (一)贷款的受理 1 . 贷前咨询 咨询内容包括: ① 个人住房贷款品种介绍; ② 申请个人住房贷款应具备的条件...[ 查看全文 ]

银行专业资格2017个人贷款要点:个人住房贷款

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款要点:个人住房贷款”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 个人住房贷款 第一节 基础知识 一、 个人住房贷款的概念和分类 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。 (一)按照资金来源划分 1 . 自营性个人住房贷款 2 . 公积金个人住房贷款 3 . 个人住房...[ 查看全文 ]

银行专业资格2017个人贷款重难点讲解:风险管理

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款重难点讲解:风险管理”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 个人贷款风险管理 n 合作机构管理 n 操作风险管理 n 信用风险管理 一、合作机构管理 1 . 合作机构风险分析: ① 合作机构的信用状况 从合作机构的信用记录中可以了解其信用状况。一方面,可以在金融监管机构、工商管理部门以及司...[ 查看全文 ]

2017银行专业资格个人贷款重要复习知识点

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人贷款重要复习知识点”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 个人贷款业务操作流程 (1) 受理与调查 (2)审查与审批 (3)签约与发放 (4)支付管理 (5)贷后管理 一、受理与调查 ① 个人贷款申请应具备的条件: Ø 具有完全民事行为能力的中华人民共合作公民 或 国家规定的境外自然人。 Ø 贷款用途明确 Ø...[ 查看全文 ]

2017年银行专业资格个人贷款要点识记

留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业资格个人贷款要点识记”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 第三章 个人贷款管理 第一节 个人贷款管理原则 个人贷款管理原则: (1)全流程管理原则 (2)诚信申贷原则 (3)协议承诺原则 (4)贷放分控原则 (5)实贷实付原则 (6)贷后管理原则 (1) 全流程管理原则 全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为...[ 查看全文 ]
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